Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготы по ипотеке для молодой семьи с одним ребенком 2024 в Ростовской области». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик). Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
Какое жилье можно купить по программе «Семейная ипотека»
Программа позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.
Какие программы ипотеки доступны для мам в Росбанк Дом
Несмотря на отсутствие в Росбанк Дом специальных программ ипотеки для мам-одиночек или многодетных, заемщики могут взять ипотечный кредит на выгодных условиях. Предлагаем ознакомиться с альтернативными решениями, которые помогут купить квартиру или частный дом.
-
Семейная ипотека
Программа с государственной поддержкой позволяет оформить ипотеку для одинокой мамы, в том числе многодетной, с процентной ставкой до 6%. Льгота доступна для заемщиков, ставших родителями в период с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2023 г. первого и/или последующего ребенка. Также получить заем могут граждане с двумя детьми и более, не достигшими совершеннолетия или ребенком-инвалидом, появившимся на свет до 31 декабря 2023 г.
Средства, полученные в рамках семейной ипотеки для мамы, направляются на приобретение квартиры в новостройке или на вторичке (только при покупке недвижимости на Дальнем Востоке), частного дома с участком. Основное требование, которому должна соответствовать женщина, — наличие гражданства РФ.
-
Ипотека с материнским капиталом
Использование субсидии является одним из способов улучшения жилищных условий. Оформление поддержки доступно для женщин, родивших (усыновивших) первенца после 1 января 2020 г., второго или последующих детей, начиная с 1 января 2007 г.
Материнский капитал мама вправе направить на первоначальный взнос по ипотеке или частичное досрочное погашение ипотечного кредита. В 2023 году сумма субсидии составляет 589,5 тыс. руб. при рождении первого ребенка, 779 тыс. руб. — второго (при условии, что за первого выплата не была получена).
-
Ипотека на квартиру или долю
Стандартная программа кредитования, позволяющая приобрести жилье на вторичном рынке у физического лица. Требования к заемщикам и недвижимости стандартные. В рамках данной программы ипотеки многодетная мама-одиночка может задействовать положенные ей льготы и субсидии, в том числе материнский капитал и помощь для семей с тремя детьми и более.
-
Ипотека без первого взноса
Программа молодая семья в Ростове-на-Дону и Ростовской области в 2024 году
В настоящее время программа «Молодая семья» реализуется в рамках основного мероприятия 3.2 «Обеспечение жильем молодых семей в Ростовской области» подпрограммы «Оказание мер государственной поддержки в улучшении жилищных условий отдельным категориям граждан» государственной программы Ростовской области «Обеспечение доступным и комфортным жильем населения Ростовской области», утвержденной Постановлением Правительства РО от 25.09.2013 N 604.
- 30 % от расчетной (средней) стоимости жилья молодым семьям, не имеющим детей;
- 35 % от расчетной (средней) стоимости жилья молодым семьям, имеющим одного ребенка или более, а также неполным молодым семьям, состоящим из одного молодого родителя и одного или более ребенка.
Жилищные субсидии в Ростовской области: основной список
Новый вид жилищной субсидии, появился в Ростовской области с началом реализации программы «Народная ипотека». Суть идеи — областной бюджет предлагает гражданам за 4–6 лет совместно накопить вступительный ипотечный взнос. Каких-либо имущественных и возрастных ограничений здесь не устанавливается, для вступления в программу необходимо быть совершеннолетним, проживать на 10 кв. метрах или меньших площадях (или иметь
Яркий пример влияния жилищных субсидий на рынок недвижимости был отмечен риэлтерами осенью 2010 года. Из-за мирового кризиса на рынке рухнули цены. Большая часть стройплощадок простаивала. На этом фоне неожиданно начинается резкое удорожание гостинок.
Причину связывали с выделенными для Ростовской области тремя миллиардами рублей на обеспечение жильем ветеранов Великой Отечественной войны, которые на тот момент предпочитали приобретать недорогие компактные квартиры.
Программа «Молодая семья» в Ростовской области в текущем году: условия участия
Программа призвана помогать супругам до 35 лет, в том числе, без детей или если 1 родитель с ребенком. Помимо этого, рассчитывать на участие в программе могут семьи, которые соответствуют следующим условиям:
- пара состоит в зарегистрированных отношениях (через ЗАГС);
- семья нуждается в улучшении условий жилья (что подтверждается соответствующей справкой);
- имеет доход, достаточный для того, чтобы выплатить оставшуюся сумму;
- имеет постоянную регистрацию в области;
- ни один из супругов не получал ранее соответствующую бюджетную субсидию;
- являться гражданами РФ (однако программа предполагает условия для ситуации, когда 1 супруг иностранец).
Особенности оформления
Заемщиком может выступать как мать, так и отец, или оба сразу. Но это должен быть обязательно родной родитель малыша, с рождением которого появилось право на получение господдержки. К созаемщику такого требования не предъявляется. Программа распространяется только на граждан РФ.
Получить скидку на процентную ставку предлагается непосредственно в банке. Достаточно при оформлении предоставить документы, подтверждающие право на предоставление льготной процентной ставки.
Потребуется:
- паспорт гражданина РФ;
- свидетельства о рождении;
- СНИЛС;
- справка МСЭ (если есть инвалидность);
- сертификат на материнский капитал;
- свидетельство о браке или разводе;
- документы, подтверждающие доход;
- военный билет для мужчин (моложе 27 лет).
Некоторые финансовые учреждения предлагают сделать это онлайн, заполнив заявку на сайте или в личном кабинете, указав в форме наличие права на льготную программу, стоимость недвижимости, сумму первоначального взноса и срок. Кредит можно взять на срок до 30 лет. После предварительного одобрения потенциального заемщика приглашают в отделение с оригиналами документов для заключения договора и получения средств.
Льготы по ипотеке для граждан РФ в 2022 году
Если брать во внимание ветеранов боевых действий, то здесь ситуация обстоит немного по-другому. Если лицо с таким статусом успело стать в очередь на получение социального жилья до начала 2022 года, то у него есть возможность воспользоваться льготами. Для лиц, которые оформились позже этой даты, действующих программ для обеспечения возможности купить жилье не существует. Но возможность оформить кредит на покупку квартиры или участка у такой категории все же есть.
Во внимание при оформлении также берется финансовая возможность молодой семьи оплачивать части суммы. Это значит, что вам придется доказывать свою платежеспособность. При этом важно понимать, что сумма будет исчисляться от официальных доходов.
Какие банки участвуют в программе «Дисконт»?
В программе «Дисконт» участвует несколько банков, готовых предоставить льготные условия ипотечного кредитования:
- Банк «Альфа-Банк»
- Банк «ВТБ»
- Банк «Россельхозбанк»
- Банк «Газпромбанк»
- Банк «Сбербанк России»
Эти банки позволяют молодым семьям получить ипотечный кредит с льготным процентным процентом и минимальным первым взносом. Они также предоставляют возможность продлить срок кредита и гибкие условия погашения задолженности.
| Банк | Процентная ставка | Первоначальный взнос | Срок кредита |
|---|---|---|---|
| Банк «Альфа-Банк» | от 7% | 10% | до 30 лет |
| Банк «ВТБ» | от 8% | 15% | до 35 лет |
| Банк «Россельхозбанк» | от 7.5% | 10% | до 30 лет |
| Банк «Газпромбанк» | от 8.5% | 20% | до 35 лет |
| Банк «Сбербанк России» | от 6.5% | 10% | до 25 лет |
Выбирая банк для участия в программе «Дисконт», молодые семьи могут оценить предложения разных банков и выбрать наиболее выгодный вариант, учитывая процентную ставку, первоначальный взнос и срок кредита. Таким образом, они смогут сэкономить на ипотеке и предоставить себе доступное жилье.
Литература по недвижимости
Сегодня в продаже:
- Сделки с недвижимостью. Учебник риэлтора. Часть 2 (особенная). Основные виды сделок с недвижимостьюИздательство: Омега-Л. Год: 2017. Серия: Сделки с недвижимостью.
Настоящая книга рассчитана на профессионалов в сфере недвижимости — агентов, маклеров, брокеров, экспертов, юристов, сотрудников служб безопасности, психологов и конфликтологов риэлтерских и девелоперских компаний, а также на владельцев и совладельцев бизнеса в области real estate — в первую очередь малого. Авторы, ведущие специалисты рынка недвижимости и строительства Московского региона,…
- Нотариальное сопровождение отчуждательных сделок с недвижимостью. Учебное пособиеИздательство: Проспект. Год: 2022.
В учебном пособии освещаются основные положения о договорах, направленных на передачу недвижимого имущества, в частности о договоре купли-продажи недвижимости, мены и дарения недвижимого имущества, договорах ренты. Рассмотрены общие положения о соответствующих…
Ипотека для молодой семьи в Ростове-на-Дону: ставки, условия, специальные программы
В Оренбургской области молодые семьи испытывают проблемы в получении жилищных сертификатов по программе «Молодая семья». По данным Счётной палаты РФ, за 2022−2022 годы поддержку получили не более 2,5% участников целевой программы. Типовые проблемные точки реализации подпрограммы «Обеспечение.
В Ростовской области господдержка молодых семей в вопросах приобретения жилья осуществляется в рамках программы «Обеспечение жильем молодых семей» ФЦП «Жилище» на 2022-2022 годы и «Обеспечение доступным и комфортным жильем населения Ростовской области». Чтобы узнать, считается ли ваша молодая семья (а это та ячейка общества, в которой одному из супругов не исполнилось 35 лет) нуждающейся в улучшении жилищных условий, нужно обратиться в отдел по учету и распределению жилой площади местной администрации.
Почему появилась данная программа?
Первая и главная мотивация для запуска программы — низкая рождаемость. В России уже несколько лет рождается недостаточно детей, чтобы обеспечить прирост населения. Так, в 2018 году на свет появилось на 5,7% меньше детей, чем в 2017-м. Чтобы простимулировать рождаемость, В.Путин инициировал полную «перезагрузку» демографической политики, в рамках которой и появилась льготная ипотека. Пока ощутимых результатов не наблюдается: в 2022 году рождаемость в РФ снизилась на 6,9% к уровню 2021 года.
Для запуска программы была и другая, более приземленная причина. С началом кризиса в 2014-2015 гг. спрос на первичном рынке жилья серьезно упал. Потому было решено распространить льготу только на покупку новостроек — так правительство поддержало застройщиков и строительную сферу в целом.
Какие льготы положены молодым семьям от государства
- субсидии в размере от 30% от стоимости квартиры, которую покупает (простыми словами, молодая семья получает от государства помощь на покупку жилой недвижимости);
- воспользоваться программой ипотечного кредитования “Молодая семья”, которая позволяет оформлять кредиты на жилье по сниженным процентным ставкам;
- использовать социальную ипотеку, если семья признана остро нуждающейся в улучшении жилищных условий.
- воспользоваться внеочередным зачислением в детский садик своего ребенка;
- получить бесплатно медицинское лечение, оздоровление, медикаменты, детское питание;
- получить скидку на оплату детского сада;
- пользоваться бесплатно общественным транспортом, за исключением такси.
Какие региональные программы действуют в Ростовской области, и как они работают?
Правительством Ростовской области реализуются 6 региональных программ, с помощью которых жители субъекта могут улучшить жилищные условия:
- Компенсация процентной ставки по ипотечному кредиту. Данная мера поддержки представляет собой ежемесячную выплату, которая перечисляется в течение 5 лет в размере 9-10% годовых на счет заемщика и позволяет значительно снизить платежи по кредиту.
- Региональная льготная ипотека «Дисконт». Гражданам, вне зависимости от социального или семейного статуса, предоставляется льготный ипотечный кредит под ставку, уменьшенную на 4,5 процентных пункта от базовой ставки, установленной банком, на весь срок кредитования.
- Единовременная выплата для оплаты части стоимости жилья. Предоставляется дополнительно многодетным семьям и работникам бюджетной сферы и госслужащим, получающим региональную льготную ипотеку «Дисконт» или компенсацию процентной ставки по ипотечному кредиту. Размер выплаты составляет 20% или 30% от расчетной стоимости жилья.
- Выплата на погашение ипотеки. При рождении (усыновлении) первого ребенка жители Ростовской области, оформившие региональную льготную ипотеку «Дисконт» или компенсацию процентной ставки по ипотечному кредиту, могут получить из регионального бюджета 63 403 рубля на погашение ипотеки, а при рождении (усыновлении) третьего или последующего ребенка – 130 806 рублей.
- Единовременная выплата медицинским работникам на покупку жилья. Если вы трудоустроены в областном или муниципальном медицинском учреждении Ростовской области и являетесь молодым специалистом или работником дефицитных профессий, вы можете рассчитывать на государственную помощь в приобретении жилья (90% от расчетной стоимости недвижимости).
- Земельные сертификаты. Многодетные семьи, которые проживают на территории Ростовской области и стоят в очереди на получение земельного участка в собственность бесплатно в г. Ростове-на-Дону, г. Батайске или г. Таганроге, могут получить земельный сертификат на улучшение жилищных условий взамен земельного участка.
Семейная ипотека с государственной поддержкой с 1 июля 2021 года предоставляется на следующих условиях:
- Максимальная ставка — 6% годовых на весь срок кредитования. До 1 июля ставка действовала 3-5 лет в зависимости от того, какой по счету ребенок родился в семье. При выполнении определенных требований некоторые банки могут дать ипотеку под более низкий процент. Еще один вариант — заключенные с застройщиками договоры субсидирования ставки. Для заемщиков дальневосточного региона ставка составляет до 5% годовых.
- Цель займа — приобретение жилья в новостройке, на вторичном рынке, покупка земельного участка и строительство дома.
- Срок кредитования устанавливается банком. Доходит до 30 лет.
- Максимальный размер кредита: 12 млн рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, 6 млн рублей — для жителей остальных регионов.
- Минимальный первоначальный взнос — 15%.
- Возможность взять новый кредит или рефинансировать существующий.
Путин предложил распространить льготную ипотеку на семьи с первым ребенком
Основным документом, на основании которого появляются и действуют федеральные и региональные программы, направленные на улучшение жилищных условий граждан РФ является Постановление Правительства РФ от 30.12.2017 № 1710 «Об утверждении государственной программы Российской Федерации «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации».
Есть несколько программ ипотеки, по которым государство частично субсидирует ставку. За счет этого заемщики могут взять кредит на покупку жилья на более выгодных условиях и сэкономить на процентах.
- Ставка 6% для семей с двумя и более детьми или с одним ребенком-инвалидом. Максимальная сумма кредита для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области составляет 12 млн рублей, для других регионов — 6 млн рублей. При покупке жилья на Дальнем Востоке ставка еще ниже — 5%, а дом в сельской местности там можно купить на вторичном рынке.
- Ставка 3% для покупки жилья в сельской местности. Для Дальнего Востока и Ленинградской области максимальная сумма кредита по льготной ставке составляет 5 млн рублей, для остальных регионов — до 3 млн рублей. Срок ипотеки — до 25 лет.
- Ставка 2% для Дальнего Востока. Отдельная программа государственной поддержки действует для покупки и строительства жилья в регионах Дальневосточного федерального округа. Заемщиками могут стать супруги с гражданством РФ не старше 35 лет, родитель в возрасте до 35 лет с несовершеннолетним ребенком или владелец «дальневосточного гектара».
С 2019 года потеря работы, инвалидность, временная нетрудоспособность, потеря более 30% доходов, появление новых иждивенцев может стать основанием для получения временной передышки в ипотечных платежах.
С 3 апреля 2020 года кредитные каникулы до 6 месяцев могут получить как обычные граждане, так и индивидуальные предприниматели, представители малого и среднего бизнеса, у которых произошло снижение доходов на фоне пандемии на 30 и более процентов по сравнению со среднемесячной зарплатой за 2019 год или была временная нетрудоспособность из-за коронавирусной инфекции.
С 2020 года семьи с детьми, инвалиды, ветераны боевых действий и родители студентов, обучающихся на очных формах и не достигших 24 лет могут рассчитывать на уменьшение размера кредита на сумму до полутора миллионов рублей за счет единоразового прощения части долга и/или замены иностранной валюты по кредиту на российские рубли по курсу ниже курса соответствующей валюты, установленного ЦБ РФ на дату реструктуризации.
Семейную ипотеку могут продлить после 2022 года
Цель кредита
- Рефинансирование ипотечного кредита, ранее выданного на цели приобретения квартиры/таунхауса, жилого дома с земельным участком
- Рефинансирование кредита, ранее выданного на цели рефинансирования приобретения квартиры/таунхауса, жилого дома с земельным участком
Сумма кредита
- В Москве и МО, Санкт-Петербурге и области: 500 000 — 12 000 000 ₽
- В остальных регионах: 500 000 — 6 000 000 ₽
Срок кредитования
- От 3 до 30 лет
Первоначальный взнос
- От 15% при приобретении квартиры / таунхауса
Цель кредита
- Строительство жилого дома на собственном земельном участке
- Строительство жилого дома с одновременным приобретением земельного участка
Сумма кредита
- В Москве и МО, Санкт-Петербурге и области: 500 000 — 12 000 000 ₽
- В остальных регионах: 500 000 — 6 000 000 ₽
Срок кредитования
- От 3 до 30 лет
Первоначальный взнос
- От 15% стоимости кредитуемого объекта недвижимости
Возраст
- Граждане РФ от 21 до 65 лет на дату погашения кредита
Стаж работы
- Работники по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте, испытательный срок пройден или отсутствует
- Индивидуальные предприниматели или частная практика — безубыточная деятельность не менее 24 календарных месяцев
- Владелец или совладелец организации — стаж работы в организации, в которой является учредителем (соучредителем), не менее 24 месяцев
Созаёмщики
- По одному кредиту созаемщиками могут быть до 4 человек, включая гражданских супругов, близких родственников, а также третьих лиц
Дети
- Первый или последующий ребёнок, рожденный не ранее 1 января 2018 года, являющийся гражданином РФ
- Первый или последующий ребёнок, рожденный не ранее 1 января 2019 года, являющийся гражданином РФ и проживающий на территории на Дальневосточного федерального округа
- Ребенок с категорией «ребенок-инвалид», являющийся гражданином РФ.
Залог
- Покупаемая в ипотечный кредит квартира оформляется в залог
- Для недвижимости на этапе строительства оформляется залог прав требования участника долевого строительства
Соблюдение 214-ФЗ
- Этот закон защищает интересы и права покупателей строящихся квартир
Аккредитованный объект
- Приобретаемая недвижимость должна находиться в доме из перечня аккредитованных объектов. Если вы выбрали дом вне перечня, наш менеджер свяжется с застройщиком — документы на новые объекты мы рассматриваем от 2 дней
Действующая ипотека
- Кредит оформлен не менее 6 месяцев назад
Отсутствие
- Текущей просроченной задолженности
- Просроченных платежей сроком более 30 дней в течение последних 24 месяцев
Реструктуризация
- Не проводилась
Семейное положение
- Один из заёмщиков по существующему кредиту должен являться заёмщиком при рефинансировании
* Мы отобрали предложения банков с минимальным ежемесячным платежом. Расчёт платежа производился по следующим параметрам: сумма кредита — 5 000 000 рублей, первоначальный взнос 20% и сроком на 15 лет
| Банк | Ставка | Сумма | Первоначальный взнос | Ежемясячный платёж * |
| Банк ДОМ.РФ | от 2,9% | 500 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | от 20% | 27 431 ₽ |
| Россия | 4,5% | 500 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | от 15% | 30 599 ₽ |
| Газпромбанк | 4,69% | 100 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | 15% — 85% | 30 989 ₽ |
| ФК Открытие | 4,79% | 500 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | 15% — 29,99% | 31 195 ₽ |
| Альфа-Банк | 4,89% | 600 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | от 15% | 31 403 ₽ |
| Уралсиб | 4,89% | 3 000 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | от 15% | 31 403 ₽ |
| Кубань Кредит | 4,99% | 300 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | 15% — 85% | 31 610 ₽ |
| Росбанк Дом | 5,5% | 300 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | от 15% | 32 683 ₽ |
| МТС-Банк | 5,55% | 1 000 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | от 20% | 32 789 ₽ |
| Транскапиталбанк | 5,9% | 300 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | 15% — 90% | 33 538 ₽ |