Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Заберут ли единственное жилье при банкротстве ИП». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банкротство — единственный законный способ освобождения от долгов, а самый верный способ сохранить имущество должника — избежать банкротства. Все недвижимое имущество должника включается в конкурсную массу и подлежит реализации с торгов.
Анна Маджар, руководитель практики банкротства адвокатского бюро «Плешаков, Ушкалов и партнеры»:
— Ситуации, при которых у должника может быть изъято единственное жилье, встречаются в настоящее время довольно часто. Это возможно в случае, если суд установит в действиях должника признаки недобросовестного поведения и злоупотребления правом. В частности, это могут быть попытки уклониться от исполнения обязательств по оплате долга, создание видимости наличия обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на единственное жилье, и действия по сокрытию имущества от обращения на него взыскания. При рассмотрении дела негативными факторами для суда будут являться факты, свидетельствующие, что должник искусственно придает квартире статус единственного жилья: например, никогда не проживал ранее в квартире, а регистрируется в ней уже в рамках процедуры банкротства; либо добровольно отказывается от права пользования жилым помещением, а впоследствии пытается доказать, что она является его единственным жильем. Также однозначно суд не оставит должнику единственную квартиру, но приобретенную за счет денежных средств, полученных преступным путем, что установлено соответствующим приговором суда.
Еще один существенный момент, который будет учитывать суд при определении возможности оставить единственную квартиру должнику, это то, насколько непосредственные характеристики квартиры, такие как ее площадь, стоимость, месторасположение, размер коммунальных платежей и т. д., соответствуют уровню нормального существования гражданина. Все чаще в судебной практике стали встречаться случаи, когда кредиторы взамен единственной большой дорогостоящей квартиры принимают решение о приобретении для должника квартиры, соответствующей минимально допустимым нормам в соответствующем регионе, а дорогую продают в рамках дела о банкротстве.
Последствия банкротства ИП
Как мы уже говорили, деньги со счетов фирмы уйдут кредиторам, имущество будет изъято и продано на торгах. Но это еще не все. После завершения банкротства и списания долгов ИП столкнется со следующими последствиями процедуры:
-
необходимо сообщать о банкротстве в заявках на кредиты в течение 5 лет после процедуры. Статус банкрота сам по себе не портит кредитный рейтинг, обычно он уже далек от идеального из-за просрочек до подачи заявления в суд. Но банки подозрительно относятся к обанкротившимся клиентам, и в первый год после банкротства часто не одобряют выдачу кредитов и ипотек;
-
в ЕГРИП будет внесена запись о прекращении деятельности, лицензии и разрешения аннулируются;
-
часть долгов не спишут. Должнику придется и после банкротства выплачивать заработную плату сотрудникам, алименты, ущерб, причиненный третьим лицам, субсидиарную ответственность;
-
3 года запрещено руководить организациями;
-
5 лет нельзя заниматься управлением в страховых организациях и НПФ, инвестиционных фондах и МФО;
-
на 10 лет ограничен доступ к управлению банками;
-
если должник лишился статуса ИП во время процедуры банкротства или за год до нее, то повторная регистрация возможна через 5 лет.
Каких штрафов и арестов ждать
Банкротство предпринимателя важно провести в строгом соответствии с требованиями закона. Серые схемы известны АУ и судам, поэтому их использование не принесет ожидаемого результата. Вместо выгоды ИП рискует получить:
-
уголовную ответственность за ущерб кредиторам более 2 млн 250 тысяч рублей;
-
уголовную или административную ответственность за сокрытие имущества от изъятия в банкротстве;
-
наказание за незаконное предпринимательство, если ИП продолжал вести деятельность после банкротства и закрытия ИП – штраф 500-2000 рублей;
-
наказание за деятельность без лицензии, которую аннулируют в ходе банкротства – штраф 2000-2500 рублей с конфискацией произведенной продукции.
Можно ли самому продать недвижимость, чтобы она не ушла с молотка?
Первое, что сделает суд в самом начале процедуры банкротства — составит перечень имущества. На все объекты будет наложено обременение, а именно — запрет регистрационных действий. Соответственно, собственник не сможет продать дом или квартиру с целью сокрытия имущества.
Некоторые переоформляются жилье еще до начала процедуры банкротства. Особенность процедуры в том, что судом будут пересмотрены сделки за последние три года. Если будут обнаружены признаки их фиктивности или притворства, они могут быть пересмотрены.
Суд обратит внимание на следующие факторы:
- Как давно был заключен договор. Чем ближе к моменту подачи заявления о банкротстве, тем больше подозрений он вызовет.
- На основании какого договора была передана недвижимость. Дарение вызовет больше подозрений.
- Какова стоимость жилья. Заниженная цена также будет основанием для перепроверки договора.
- Кому был передан объект. Заключение договора с близкими родственниками заставит суд перепроверить обстоятельства.
Единственное жилье должно быть пригодным для постоянного проживания не только должника, но и членов его семьи
Суды учитывают, что члены семьи собственника жилого помещения имеют равное с собственником право пользования данным жилым помещением (ч.2 ст.31 ЖК РФ).
Кого следует относить к членам семьи собственника жилого помещения разъяснено в п.11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 02.07.2009 N 14 «О некоторых вопросах, возникших в судебной практике при применении ЖК РФ». При определенных условиях к ним можно отнести и дальних родственников, и даже “сожителей” (решающее значение в данном случае имеет факт ведения общего хозяйства и единого бюджета).
Должнику и членам его семьи должны быть обеспечены нормальные условия существования и гарантии их социально-экономических прав (п.3 ППВС N 48).
В целях определения пригодности жилья для постоянного проживания суды учитывают его санитарно-гигиеническое состояние.
Некоторые суды проверяют, соблюдается ли установленная органом местного самоуправления “учетная норма площади жилого помещения” в расчете на каждого жильца, фактически проживающего в жилом помещении (ч.4 ст.50 ЖК РФ). Однако такая практика представляется порочной. Рассматривая иск об обращении взыскания на долю в праве собственности на жилой дом и земельный участок СКГД Верховного Суда РФ в определении от 11.07.2017 N 78-КГ17-28 указала, что “существующие в жилищной сфере нормативы имеют иное целевое назначение и не подлежат использованию в качестве ориентиров при применении имущественного (исполнительского) иммунитета в отношении жилого помещения”.
Если накануне банкротства должник формально зарегистрировал в квартире в качестве членов семьи своих родственников, то суды расценивают это как злоупотребление правом и не учитывают их при определении минимально необходимой площади единственного жилья. В этом случае суды проверяют, утратили ли новоявленные члены семьи должника возможность пользования жилыми помещениями, из которых они прибыли в спорную квартиру и с какими обстоятельствами была связана их перерегистрация.
Заберут ли ипотеку при банкротстве: случай из практики
Жительница Подмосковья задолжала нескольким банкам, но исправно выплачивала ипотеку за свою 45-метровую квартиру. И она очень удивилась, когда банк, выдавший ипотечный кредит, включился дело о её банкротстве. Ведь эта квартира — её единственное жильё.
Банк-залогодержатель выставил требования на сумму 2 451 844 рубля. При этом залоговая стоимость квартиры составляла всего 2 184 000 рублей. Остальные 267 844 рубля — это проценты по кредиту.
Арбитражный суд удовлетворил требование банка-залогодержателя, но должница и её финансовый управляющий не согласились с этим решением. Они решили его оспорить. Сначала в арбитражном апелляционном суде, затем — в окружном арбитраже. Безуспешно. Ни в одной из инстанций отменить решение не удавалось.
Дело дошло до Верховного суда, который вынес определение об отмене решения арбитражного суда, где рассматривалось дело о банкротстве женщины.
Верховный суд руководствовался следующими фактами:
- Ипотечная квартира является единственным жильём заёмщицы.
- Женщина исправно и вовремя платит по кредитному договору, просрочек нет.
- Права кредитора обеспечены залогом жилой недвижимости.
- Решение о реализации залоговой квартиры (единственного жилья) может существенно нарушить баланс взаимных прав и обязанностей банка и заёмщицы.
Учитывая эти обстоятельства, Верховный суд определил, что решение, ранее принятое судами, ведёт к существенному дисбалансу прав и законных интересов заёмщицы и банка. Ведь должница фактически лишается единственного жилья, притом что у неё нет просрочек по ипотеке. Верховный суд предложил участникам спора найти экономически обоснованный и взаимовыгодный выход из сложившейся ситуации. Такой, чтобы:
- исключить преждевременное обращение взыскания на единственное жильё заёмщицы при надлежащем исполнении кредитных обязательств;
- сохранять за банком право обращения взыскания на залоговую квартиру в случае нарушения условий кредитного договора.
|
Итак, Верховный суд постановил: Если в деле о банкротстве фигурирует залоговое имущество, которое является единственным жильём должника, а ипотечный договор исполняется надлежащим образом, заёмщик и банк-залогодержатель должны пойти на мировое соглашение и заключить локальный план реструктуризации. Залоговое жильё при этом остаётся у заёмщика и не включается в конкурсную массу. |
Залоговое имущество при банкротстве
Если у Вас есть в собственности ипотечная квартира или недвижимость, которая по каким-то причинам пребывает под залогом в банке — скорее всего, ее продадут. Даже если ипотечное жилье является единственным — все равно, суд обязан взыскать и продать его.
Продажа имущества при банкротстве физических лиц осуществляется в рамках процедуры реализации имущества. Финуправляющим назначается дата проведения торгов, в результате которых произойдет продажа имущества. Вырученные средства передаются кредиторам.
Как обезопасить себя от продажи ипотечного жилья? К сожалению, никак. Обычно такие квартиры и продаются в первую очередь, и банк, выдавший ипотеку, получает свои деньги обратно. Единственный вариант — не доводить дело до банкротства, постараться добиться реструктуризации долгов, но это возможно лишь при наличии стабильного и относительно высокого дохода.
Никогда не пытайтесь скрыть свое имущества от суда, кредиторов и финуправляющего противоправными методами. Последствия будут плачевны — и имущество найдут и продадут, и долги не спишут.
Залог при банкротстве физического лица — это всегда сложности при проведении процедуры. Как выкрутиться в такой ситуации? Только лишь погасить залоговый кредит и вывести имущество из под обременения, другого пути нет.
Иногда изъятия единственного жилья удается избежать, если за будущего банкрота поручается другой человек или организация. Но пока что институт поручителя при банкротстве не отработан. И жилье, как правило, изымают и продают.
Могут ли при банкротстве продать единственное жилье?
Единственное жилье продается, если арбитражный суд признает его роскошным или слишком большим. При этом должник не остается на улице: он получит квартиру меньшей стоимости с учетом норм проживания.
Например, если у должника в собственности двухэтажный дом, и он проживает в нем один, арбитражный управляющий включит в конкурсную массу и взамен он получит одно- или двухкомнатную квартиру в том же районе.
Но и этого можно избежать. Суд может сохранить такую собственность, если:
- должник докажет, то он проживает там с семьей;
- продажа данной собственности не приведёт к дополнительному погашению требований кредиторов с учетом необходимости покупки жилья на замену.
Что такое единственное жилье и могут ли его отобрать
Начнем с понятия. Единственным считается пригодное для постоянного проживания жилое помещение должника и членов его семьи. Это может быть:
-
дом;
-
квартира;
-
комната;
-
доля в праве общей собственности.
Главное, чтобы на имя должника не было зарегистрировано иных объектов жилой недвижимости, в том числе долей в таких объектах.
Такое жилье согласно ст. 446 ГПК РФ признается неприкосновенным. Исключением из этого правила являются случаи, когда жилая недвижимость выступает предметом ипотеки или же находится в залоге для обеспечения другого, не ипотечного кредита.
В этом случае понять, могут ли забрать квартиру за долги по ипотеке, не составит труда. Право собственности на недвижимость должника ограничено залоговым правом банка. И если обременение с квартиры не снято, то даже если она единственная, может быть обращено взыскание:
-
в рамках возбужденного в отношении должника производства на основании судебного акта об обращении взыскания на предмет залога;
-
в рамках рассматриваемого арбитражным судом дела о банкротстве должника.
Можно ли продать единственное жилье перед банкротством?
Продать жильё перед банкротством можно, но риск того, что сделку отменят, слишком велик. Финансовый управляющий проверяет все сделки будущего банкрота за последние 3 года и, если начинает подозревать, что гражданин пытается как-то обхитрить кредитора, тут же сообщает об этом суду. А у суда точно возникнут 2 вопроса: куда делись вырученные деньги и где должник теперь живёт?
Наверняка судья выстроит такую логическую цепочку: если человек где-то живёт, значит, проданное жилье было не единственным для него и должно было быть реализовано на торгах. А раз человек продал не единственное жилье перед банкротством, значит, он недобросовестный должник. Если суд придёт к такому выводу, гражданину могут отказать в списании долгов. Так что продавать квартиру перед банкротством стоит только при наличии благородных намерений — если хочешь купить что-то поскромнее, а разницу передать кредитору в счёт погашения долга.
Что будет, если помимо единственного жилья есть еще недвижимость
До начала процедуры банкротства важно оценить риски потери собственности. Если должник владеет несколькими объектами недвижимости, то с «лишней» собственностью ему, вероятнее всего, придется расстаться. Решение о том, какую квартиру или дом считать единственным жильем, принимает суд. Здесь должнику важно направить все усилия на сохранение прав собственности на более ценное имущество.
Выбирая, какое жилье оставить за должником, суды руководствуются двумя критериями:
- Площадь, приходящаяся на каждого члена семьи. Сразу отметим, что прописывать в просторном доме всех родственников – это плохая идея. Суд найдет способ проверить, действительно ли все эти люди проживают вместе, а в случае фиктивной прописки укажет должнику на злоупотребление гражданским правом.
- Расположение «центра жизненных интересов». Если в собственности есть квартиры в разных городах, то суд оставит для проживания недвижимость по месту работы банкрота и его супруги или по месту учебы детей. Такое правоприменительную особенность можно использовать в своих целях. Если нужно сохранить дорогую квартиру в крупном городе, то в нее придется переехать и устроиться на официальную работу.
Для арендатора. При банкротстве должнику выделяются деньги на аренду жилья — но только если получено соответствующее разрешение суда.
Банкрот, который женат или замужем, важно знать, что если суд примет решение о выделении денег, то из конкурсной массы исключит только 50% нужных средств. Оставшуюся часть будет должен вносить супруг банкрота: по действующему законодательству супруги обязаны поддерживать друг друга материально.
Для арендодателя-банкрота. Арендодатель может попытаться доказать, что рациональнее сдавать квартиру, а не продавать. Для этого финансовый управляющий проанализирует все риски, выставит объявление о сдаче жилья на специализированных площадках и выберет лучшего кандидата.
Если жилье выгоднее продать, то с арендатором нужно будет расторгнуть договор найма. Делается это в порядке, прописанном в разделе «Порядок действия и расторжение договора» такого договора.
Для арендатора, который сдает квартиру банкроту. Если есть риск, что арендатора могут признать банкротом, в первую очередь нужно дождаться разрешения суда на выделение денег на аренду квартиры. Если это произойдёт, для собственника глобально ничего не изменится: оплата будет поступать каждый месяц без задержек. А вот до вступления разрешения суда в силу нужно обговорить вопрос оплаты с квартирантом — сможет ли он занять денег у знакомых.
Если квартирант не может заплатить за аренду квартиры, арендодатель может расторгнуть с ним договор с соблюдением порядка, который в нём прописан.
Как защитить единственное жилье при банкротстве?
Банкротство — это юридический статус, который выдается физическому или юридическому лицу, когда его долги превышают активы. Существует два вида банкротства: ликвидационное и реорганизационное. Ликвидационное банкротство означает полную ликвидацию имущества должника и распределение полученных денег между кредиторами. Реорганизационное банкротство предполагает сохранение имущества должника путем реструктуризации долгов и оптимизации деятельности.
В зависимости от вида банкротства собственность должника может быть продана для погашения долгов. При ликвидационном банкротстве активы реализуются, а полученные средства распределяются между кредиторами. В случае реорганизационного банкротства должник сохраняет свое имущество, но обязан уплачивать долги по графику.
Существует несколько способов защиты единственного жилья при банкротстве:
- Защита жилья в качестве единственного имущества, если жилье является таким активом.
- Оформление соглашения с кредиторами о продолжении выплаты кредита при условии сохранения жилья в собственности должника. Для этого нужно связаться с кредиторами и договориться об условиях.
- Оформление права собственности на жилье в брачном договоре. Если есть супруг(а), то можно оформить брачный договор, в котором будет указано, что жилье принадлежит только одному из супругов. В случае банкротства другого супруга жилье останется в собственности того, на чье имя оно зарегистрировано.
- Оформление права собственности на жилье в дарственной или наследственной документации. Если есть родственники или близкие люди, которым доверяет должник, можно оформить дарственную или наследственную документацию на недвижимость. В случае банкротства жилье не будет рассматриваться как актив должника, так как оно принадлежит другому лицу.
Процедура банкротства и единственное жилье
Процедура банкротства физического лица оформляется в силу различных причин: непредвиденные обстоятельства, неудачные инвестиции, судебные решения и т. д. В любом случае при банкротстве необходимо учитывать защиту своего имущества, в том числе единственного жилья.
Процедура банкротства может быть связана с отчуждением единственного жилья, если должник является владельцем недвижимости. В соответствии с законодательством, недвижимое имущество, являющееся единственным жильем, может быть защищено от продажи в процессе банкротства.
Правила и порядок защиты жилья при банкротстве определяются законом. Чтобы получить защиту своего единственного жилья, необходимо соблюдать определенные правила. В частности, нужно убедить суд, что продажа недвижимости нанесет вам непоправимый вред и не позволит сохранить жизненно важные условия проживания.