Что делать если приставы арестовали зарплатную карту в минус

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать если приставы арестовали зарплатную карту в минус». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В ходу у российских клиентов — физлиц миллионы банковских карт с овердрафтом, как правило — зарплатных, то есть дебетовых. Такой способ временного ухода в минус, санкционированного банком, может быть удобным, если деньги нужны срочно и на короткий период.

Какие деньги нельзя арестовать

Списать могут не все средства. Для службы приставов неприкосновенны:

• алименты;
• деньги в счёт компенсации вреда здоровью;
• пособия по потере кормильца;
• компенсации от государства;
• маткапитал;
• выплаты от работодателя, связанные с рождением ребёнка и смертью родных;
• единовременная помощь от государства жертвам стихийных бедствий, террористических актов;
• прочие выплаты, перечисленные в статье 101 закона №299.

Что делать, если сняли все деньги с зарплатной карты

Итак, если у должника забирают все деньги с зарплатной карты, это нарушение. На ней должна остаться минимум половина (30 или 75 процентов в отдельных случаях) от последней зарплаты.

Если так вышло, значит, ФССП не знает, что этот счёт является для должника зарплатным. Такую ситуацию можно предотвратить, сообщив Службе об аресте зарплатной карты.

Что в этом случае делает должник:

1. Обращается в свою бухгалтерию. Получает справку с информацией о счёте, на который работодатель перечисляет зарплатные деньги.
2. Запрашивает выписку по счёту из банка с разбивкой по месяцам, из которой будет видно, какая сумма от работодателя на него поступала.
3. Обращается в службу приставов, которая ведёт исполнительное производство. Подаёт заявление с требованием снять арест с зарплатной карты и прикладывает все документы в подтверждение того, что на карте находятся поступления от работодателя.
4. Ждёт, пока Служба приставов рассмотрит обращение. На это у неё есть 10 рабочих дней.
5. Получает решение. Если Служба приставов удовлетворит требование должника, арест зарплатной карты вскоре снимут.

Какие карты и выплаты ФССП запрещено арестовывать?

Согласно закону, есть категории доходов, которые защищены от ареста и не подлежат взысканию в пользу кредитора. К ним относятся пособия, льготы, социальные выплаты и другие формы государственной поддержки.

Поэтому, хоть приставы и могут запросить блокировку денег на всех карточках, но у них не получится списать те деньги, которые относятся к категории социальных доходов.

Банк не может наложить арест на такие виды социальных поступлений, даже если на них выдано судебное решение, как:

• Матпомощь;
• Пособия по инвалидности, на погребения;
• Пенсия по потере кормильца;
• Алиментные платежи;
• Детские пособия;
• Средства материнского капитала;
• Выплаты для возмещения затрат на лекарства, проезд, оплату ЖКХ;
• Выплаты жертвам радиационных и техногенных катастроф.

Как обойти арест зарплатной карты в 2024 году?

Когда приставы налагают арест на зарплатную карту, это может создать значительные проблемы для человека. Ведь как же оплатить жилье, коммунальные услуги, питание и другие неотложные расходы, если доступ к своим деньгам ограничен?

Но не стоит отчаиваться! Есть несколько способов, которые помогут вам обойти арест и получить доступ к средствам на вашей зарплатной карте:

• Обратитесь к юристу или консультанту по финансовым вопросам. Они смогут дать конкретные рекомендации, исходя из вашей ситуации.
• Рассмотрите возможность открытия новой зарплатной карты в другом банке. При этом, важно убедиться, что приставы не смогут заблокировать и эту карту.
• Если возможно, попросите своего работодателя перевести вашу зарплату наличными. Таким образом, вы избежите проблем с арестом карты, так как деньги будут находиться у вас лично.
• Попытайтесь договориться с приставами о выплате задолженности частями или о внесении залога вместо ареста зарплатной карты.
• Изучите возможность получения займа или кредита для погашения задолженности, которая стала причиной ареста карты. Однако, будьте осторожны и хорошо изучите условия предлагаемого кредита, чтобы избежать попадания в долговую яму.

Несмотря на то что арест зарплатной карты – неприятная ситуация, вам необходимо сохранять спокойствие и действовать разумно. Обязательно проконсультируйтесь с профессионалами, чтобы найти наиболее подходящее решение в вашем случае. Помните, что каждая ситуация индивидуальна, и то, что помогло кому-то, может быть неэффективно в вашем случае.

Как убедиться в том, что деньги списали именно приставы?

Современная банковская система, как правило, автоматически уведомляет должников об арестах счетов или взыскании денег. Уведомления рассылаются либо по смс, либо через приложения самого банка. Кроме этого, служба судебных приставов направляет письмо о начале исполнительного производства по почте. Но, как поясняет эксперт, иногда списания происходят до получения подобных известий.

Существует несколько надежных способов проверить реквизиты транзакции по своим счетам:

• на сайте ФССП или в личном кабинете на Госуслугах уточнить информацию об отсутствии или наличии исполнительных производств;
• позвонить на горячую линию ФССП;
• в мобильном приложении банка или ближайшем банкомате запросить выписку по счетам с полной историей операций;
• связаться с банком напрямую по телефону горячей линии и уточнить все нюансы. Если исполнительное производство было инициировано, то по телефону смогут подсказать номер документа и данные уполномоченного пристава. Если взыскания произошли без постановления, то контакт-центр банка также вправе об этом сообщать своим клиентам.

Как правило, судебные приставы не предупреждают о том, что карта арестована. Человек узнает о событии уже постфактум, когда происходит первое списание. В таком случае банк присылает извещение, в котором содержится следующая информация:

• сумма списанных денег;
• дата и номер постановления от судебного пристава;
• номер карты, с которой были списаны деньги;
• сведения об органе, инициировавшем списание;
• контактные данные судебного пристава, у которого можно выяснить всю необходимую информацию.

Дополнительно получить сведения о взыскании можно в личном кабинете банка. Дальнейший план зависит от ваших действий. Обстоятельства бывают различными. Например:

1. Вы должны по микрозаймам или алиментам, и у вас нет денег, чтобы платить.
2. Приставы списали половину вашей зарплаты.
3. По вашему мнению, приставы сняли слишком много денег со счета.
4. У вас внезапно списали с карты алименты или компенсации (или другие выплаты, которые ст. 101 № 229-ФЗ защищает от взыскания).
5. Вы не согласны с самим фактом задолженности.
6. Вам банально нечем расплачиваться по долговым обязательствам.

Запомните одну вещь: обращение в банк и устраивание разборок не приведут к нужным результатам. Банк ничего не решает — он всего лишь исполняет предписания судебных приставов. Соответственно, обращаться вам нужно в ФССП. Но к кому конкретно идти на прием?

Пошаговая инструкция действий после блокировки

Первая информация о расчетных картах дебитора поступает из крупных банков, предоставляющих ФССП сведения согласно договору по электронному документообороту. Открытие счета в небольшом региональном подразделении, несколько отсрочит по времени арест.

1. Взять выписку в финансовой организации для подтверждения о существовании зарплатной карты. Затем оформить письменное ходатайство в службу о снятии части ежемесячных взысканий. Долг будет также равномерно погашаться, но со счета будет удерживаться не более половины поступающих средств.
2. Избежать вычетов допускается путем получения заработной платы наличными в обход банка, о чем может быть предварительная договоренность с работодателем.
3. Соглашение с кредитором об отсрочке либо частичном погашении также предупредит арест счета.
4. Если приставы заблокировали зарплатную карту, являющуюся основным источником доходов, действия исполнителей можно обжаловать в суде.

Конечно, лучшим выходом из сложившейся ситуации станет погашение всего обязательства. Тогда судоприставы направят в банк информацию о снятии ареста с зарплатного счета.

Пошаговые действия при блокировке и снятии денег со счета судебными исполнителями.

Гражданину следует заранее подготовиться к снятию ареста с зарплатной карты. Для этого нужно узнать в банке номер исполнительного документа и получить выписку по заблокированному счету. Но если на него делают перечисления из других источников, но не превышают половины начислений по оплате труда, тогда есть вероятность, что вычеты не будут выше 50%.

Может ли баланс карты уйти в минус?

Когда вы заключаете договор с банком на получение пластиковой карты, то в договоре есть условие об овердрафте. Он бывает технический и разрешенный. Овердрафт это так называемый перерасход средств по карте.

Разрешенный овердрафт, это та сумма которую вы указываете когда подписываете договор, в графе ставите лимит который за который вы готовы выйти, можете поставить 20000 рублей и более.

Но особенностью таких карт по которым предоставляется овердрафт, является то, что на них регулярно приходят денежные средства, то есть овердрафт рассчитан на краткосрочный срок займа и предполагается, что на карту скоро поступят деньги и из вновь поступающих средств будет погашен долг по овердрафту.

Именно по причине овердрафта карта при списании с нее суммы долга может уйти в минус.

Овердрафт это своего рода кредитование держателя карты на небольшой промежуток времени. И если овердрафт по карте разрешен и приставы попытаются снять с карты деньги и сумы не хватит, то карта благодаря разрешенному овердрафту уйдет в минус.

Овердрафт как правило есть на дебетовых картах, но есть карты начального уровня на которых овердрафт невозможен, это такое карты как Visa Electron, VISA Electron Instant Issue, MasterCard Electronic, MasterCard Instant Issue, Maestrо.

Если вы не знаете подключен ли к вашей карте овердрафт, то вы можете это узнать прочитав ваш договор, либо прийти в банк с паспортом и узнать необходимую информацию. Если овердрафт по вашей карте предоставляется, то напишите заявление на закрытие овердрафта по вашему счету. Срок закрытия овердрафта указан в договоре, у каждого банка свой срок и свои правила.

Но кроме разрешенного есть и технический овердрафт, это ситуация когда клиент тратит по счету больше чем есть на карте, к примеру клиент оплачивает покупку в валюте и суммы на момент покупки хватает, но пока произойдет списание, курс доллара может измениться и стать больше и соответственно, что бы расчетная операция завершилась, произойдет перерасход на недостающую сумму, даже не смотря на то, что клиент не давал своего разрешения, это и называется технический овердрафт. Похожая ситуация может произойти при покупке сначала одного товара, за который деньги еще не списались и приобретению другого, пока деньги за предыдущую покупку не были списаны, клиент успел совершить еще одну покупку и оплатил ее, а позже списались деньги за предыдущую покупки и произошел технический овердрафт.

Технический овердрафт возникает без разрешения на него клиента, но в основном приставы списывают деньги с карт, где есть разрешенный овердрафт.

Это один из способов кредитования на короткий срок, проценты по разрешенному овердрафту от 20 до 30, а по техническому от 50 и более.

Поэтому приставы все же могут списать деньги с вашей карты в минус.

Как правило проблема здесь заключается в том, что мы не любим вникать в тонкости и когда происходит ситуация со списанием денег в минус, то только тогда мы начинаем искать причину по которой это произошло, а ответ прост, на вашей карте есть овердрафт.

Как мы уже обсуждали, приставы имеют право списывать ваши денежные средства находящиеся на счетах в банках в счет погашения долга. Но есть денежные средства на которые приставы не имеют права обращать взыскание, такие доходы перечислены в статье 101 «ФЗ об исполнительном производстве».

Все средства с банковских карт должников могут списать. Причём неважно, сколько они должны: один рубль или несколько миллионов. Как противостоять произволу, разбирался Лайф.

Долг зарплатой красен

Алексей недавно устроился на работу и ждал зарплату. Но в назначенный день на карте Сбербанка ничего не оказалось. Все деньги списали. Причиной оказались его долги по кредиту.

— У меня были проблемы с работой, и я не вовремя оплачивал кредит. Но такого поворота не ожидал. Других доходов, кроме зарплаты, нет. Семья осталась без средств к существованию, — разводит руками мужчина.

К моменту публикации корреспонденту не удалось получить ответ на свой запрос в пресс-службу Сбербанка.

У Дмитрия похожая ситуация. Только у него были долги по квартплате и дебетовая карточка «Райффайзенбанка». С неё забрали имеющиеся деньги, а потом счёт ушёл в минус на 80 тысяч рублей. Это означает, что все новые поступления на карту будут списывать и дальше. В пресс-службе банка Лайфу ответили, что такое просто невозможно.

— Уйти в минус может только кредитная карта, когда клиент перерасходовал положенный лимит. Но снять деньги с кредитки по запросу приставов технически невозможно. По дебетовым картам списания возможны, а ваш герой как раз пользовался такой картой, — пояснили нам.

В офисе банка людей мало. Сегодня выходной, и дело уже идёт к закрытию. Перед нами — женщина с ребёнком, которая оформляет карточку. Это мы вместе с Дмитрием пришли в офис «Райффайзена», чтобы во всём разобраться. Там нам предоставили другую информацию.

— Да, ваш счёт ушёл в минус. Все деньги, которые придут на эту карту, будут списываться до тех пор, пока вы не перекроете сумму долга полностью, — сообщила менеджер.

— То есть если мне на счёт поступит зарплата, то она вся спишется? — уточняет пострадавший.

— Нет, вам могут выдать половину. Но для этого за деньгами надо прийти в банк в тот же день.

— А если не приду? — интересуется должник.

— Тогда спишется всё. Либо договаривайтесь с работодателем, чтобы он на руки выплачивал вам половину суммы, — посоветовали в банке.

Таких историй много. Чаще всего под удар попадают клиенты крупных банков, потому что разыскать их счета проще. Пенсионеры тоже в группе риска.

— В прошлом месяце мне пришла пенсия, и тут же всё полностью списалось в счёт погашения долга. В банке сказали, что будут списывать деньги, пока долг не погасится, а это около десяти месяцев. На что я жить буду? — жалуется на форуме «Банки.ру» Василий.

Что делать, если зарплатную карту арестовали?

У вас есть несколько выходов из сложившейся ситуации.

1. Обратитесь к приставам.

Часто происходит так, что судебные приставы просто не в курсе, что данная пластиковая карта является «зарплатной». Дело в том, что, во-первых, судебный пристав по причине огромного объема работы не может наводить справки о назначении счета и характере денежных поступлений, а во-вторых, назначение счета является банковской тайной.

В этом случае необходимо проявить активность самому держателю карты. Он может обратиться в приемную службы судебных приставов с заявлением. В нем указать, что карт-счет, на который наложен арест, является зарплатным. Документ желательно составлять в двух экземплярах. К заявлению нужно приложить документы о происхождении денежных средств, подтверждающие неправомерность их изъятия. Все справки можно получить в бухгалтерии банка, по месту работы и органах социальной защиты. Если в числе средств есть выплаты по инвалидности, детские пособия, то они по закону должны быть возвращены, так как не принадлежат должнику.

Получив информацию о том, что счет «зарплатный», судебный пристав в это же день снимет арест, направив уведомление банку. При этом у него будет право обратить взыскание на пятьдесят процентов всех поступивших средств за последний месяц и на сто процентов всех прочих накоплений, имеющихся в данный момент. Пристав направит постановление по месту вашей работы об удержании из вашей зарплаты ежемесячно до 50%.

2. Договоритесь с работодателем

Есть такой нюанс – если денежные средства поступили на пластиковую карту, то они уже не являются зарплатными. Потому в случае неуплаты долга или налога они могут быть списаны полностью.

Выходом в данной ситуации может быть обращение к работодателю с просьбой выдавать заработную плату наличными.

3. Обратитесь с просьбой к кредитору отозвать исковое заявление в суд.

Если истец заберет заявление из суда, блокировку снимут.

4. Истец может обжаловать действия пристава и сумму денежных отчислений в судебном порядке. Данный способ подойдет для тех, у кого есть иные источники дохода, кроме зарплаты.

5. Заплатите свои долги. Это самое простое решение проблемы. При условии погашения задолженности взыскатель отправляет в банк уведомление, после чего ваш счет будет разблокирован.

Снятие ареста приставов с карты через суд

Если карта уже арестована, и разрешить по-хорошему проблему нельзя, то нужно подавать исковое заявление на действия исполнителей. Для этого необходимо собрать все документы, служащие обоснованием наличия задолженности и обратиться к профессиональным адвокатам.

Проведя юридическую экспертизу и подобрав статьи законов, подтверждающие правомерность требований, они помогут составить исковое заявление. В жалобе будет указаны данные:

• реквизиты исполнителей и истца (включая банковские);
• количество денежных средств, хранящихся на карте;
• дело, послужившее причиной наложение ареста;
• сведения о заработной плате и месте трудоустройства;
• требование о снятии ареста, который наложили судебные приставы.

Имея юридическую поддержку специалистов нашего бюро, вы без труда снимите с карты все ограничения, согласуете график погашения задолженности и вернете себе часть заблокированных денег. Юридическое сопровождение на всех этапах дела будет гарантировать положительный исход.

Очередность платежей при аресте счета

В соответствии со статьей 855 ГК РФ предусмотрено пять очередей списания. В первую очередь с банковского счета списываются долги по исполнительным документам о взыскании алиментов и возмещения вреда, причиненного здоровью другого гражданина.

Во вторую очередь удерживаются перечисления на оплату труда наемных работников (если таковые имеются) и на авторские вознаграждения.

В третью очередь со счета списываются средства по платежным документам (на оплату труда работников), на погашение долгов по налогам, на перечисление во внебюджетные фонды страховых взносов по поручениям госорганов.

В четвертую очередь по исполнительным документам удерживаются взыскания по административным штрафам, судебным издержкам и т.д.

В пятую очередь – по остальным платежным документам.

Приставы арестовали зарплатную карту: что делать?

Если арест на денежные средства всё же наложен, главное не паниковать и действовать, учитывая ситуацию.

Так, например, если во время ареста карточки не объясняют причину, более того вы, являясь владельцем карточки, сами не понимаете, что является причиной таких действий, вы праве сразу же сделать запрос в банковское учреждение, и вам должны обязательно предоставить документ, на основании которого совершается блокировка средств. В бумагах обязательно должны быть указаны дата наложения ареста, название органа, который занимается процедурой.

Если вы убедились, что это не ошибка, и документальное основание действительно существует, как и причина ареста, важно взять справку в своей организации, предприятии. В ней должно быть указано, что, что зарплата действительно перечисляется на арестованный счёт. Это важно, чтобы списывались не все средства, а только положенные по закону и равные сумме штрафа, алиментов.

Необходимость делать такую справку отпадает только в том случае, если долг – огромен, и средства на счету его не покрывают.

Если арест наложен законно, вы выплачиваете с карты долги, а затем пишете заявление на имя пристава, который выносил постановление. Цель – требование снятия ареста.

К заявлению важно обязательно приложить справку с работы и выписку из банка. Возможна личная подача документов или посредством уполномоченного представителя (юриста).
Если зарплатную карту арестовали без уведомления, какая бы не была причина ареста – действия органов незаконны. На руках у вас должна быть повестка в суд и бумаги вначале делопроизводства.

Почему блокировка зарплатной карты является нарушением?

Представим себе такую ситуацию, все ваши деньги лежали на карте, на которую приходит заработная плата, но ее приставы заблокировали. Полный арест карты невозможен, это не законное действие, начнем разбираться почему. Зарплатная карта, по мнению многих, входит в то число карт, которые невозможно арестовать полностью, ее вообще приставы не должны трогать. Почему так? Зарплата – это доход, который поступает в определенный период, сумма не точная в денежном эквиваленте, поэтому она не должна быть списана за долги. Взыскание заработной платы наталкивается на ряд ограничений – всю сумму списать не могут, только лишь половину. Но есть случаи, когда могут списать большую сумму, например алименты – более 70% может уйти на оплату долга данной категории. Чтобы взыскать заработную плату, нужно оформить отдельный иск, но в данном случае вам просто арестовали карту – почему так произошло и кто должен нести ответственность за данное нарушение?

Конечно, приставы нарушили закон, но они, при получении сведений о счете лицевого типа и лежащих на него деньгах, называют их – обезличенными, то есть сотрудник ФССП не может знать, к какой категории относятся деньги, как они там появились и для чего нужны держателю счета. Поэтому после обнаружения денежных средств, они сразу списываются для погашения долга, неважно какой они категории – поэтому ваша зарплатная карта и становится под арестом. Но с недавних пор, пробел в законодательстве, от которого было так много проблем был исправлен. Теперь сотрудники ФССП, не только знают о том, сколько денежных средств есть у вас на карте, но они и понимают откуда они пришли, что это за доходы, к каким кодам получения относятся. Если код будет относиться к денежным средствам, которые нельзя списывать за долги, например это пенсия или алименты, то пристав будет об этом осведомлен. В таком случае списание денежных средств неправомерно, и если это произойдет, то официальное лицо понесет наказание. Но есть одно уточнение, о котором мы говорили выше. Когда на банковской карте лежит не только одна заработная плата за предыдущий месяц, а несколько перечисленных средств, например вы не снимали деньги, а копили их на зарплатной карте, то, к сожалению, все ваши деньги могут уйти на погашение долга. Правило 50 или 70% списания может быть отнесено только к последней заработной плате, а не ко всем деньгами на карте. Поэтому имейте в виду, что при наличии долгов, не нужно хранить все деньги на карте – это чревато проблемами и списанием в неподходящее время.

Как предотвратить подобные неприятности?

Приставам дано право отправлять запросы в банки о наличии счетов на ваше имя. Если они получают положительный ответ, то счет блокируется. Банки по какой-то причине не всегда указывают, что счет «зарплатный». Поэтому не стоит ждать крайних мер и своевременно погашать задолженность, заранее предоставлять судебному исполнителю сведения о работе. Каждый может обратиться в банк с просьбой об отсрочке платежа.

Для исполнения решения суда приставы могут направить работодателю исполнительный лист об отчислении определенной суммы на счет взыскателя. Карта в этом случае не блокируется.

Если у вас не обнаружен счет в банке, пристав может прийти в ваш дом и наложить арест на движимое имущество.

Конечно, лучше избегать таких ситуаций, платить долги вовремя и все делать по закону.

Похожие записи:

• Заговор как уволить человека с работы без его ведома
• Льготы на 3 ребенка в 2024 году в Ростове-на-Дону
• Какие документы нужны для получения губернаторского пособия Иркутск