Можно ли заложить долю в доме без согласия других собственников в банк

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли заложить долю в доме без согласия других собственников в банк». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В соответствии с 7 статьёй Федерального закона №102 от 16.07.1998 г., (редакционная версия от 30.12.2020 г.) «Об ипотеке и залоге недвижимого имущества», участники долевой собственности могут закладывать свои части недвижимости, не получая согласие от остальных собственников. Также действующее законодательство содержит уточнение касательно взысканий, возникающих у финансовых организаций в случае невыплаты кредитов заёмщиками: при обращении по требованиям залогодержателей о взыскании заложенной доли недвижимости в случае её продажи должны быть применены правила 250 и 255 статей ГК РФ касательно преимущественного права приобретения, принадлежащего других собственникам.

Требуется ли получать согласие содольщиков, если доля не выделена в натуре?

Нужно ли согласие других содольщиков, если доли не выделены в натуральном виде?

Об этом говорится в законодательстве, в частности в Федеральном законе от 16.07.1998 102-ФЗ (с изменениями и дополнениями, вступающими в силу с 10 января 2021 года) «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Статья 7. Ипотека общего имущества: «Участник общей совместной собственности может заложить часть своих прав на общее имущество без согласия других собственников.

Это означает, что согласие собственников вообще не требуется. Закон также уточняет требования, которые могут быть предъявлены финансовым учреждением в случае невыполнения заемщиком обязательств по кредиту. В отношении преимущественного права других владельцев на приобретение акций применяются правила п.

250 и 255 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Выдача обычного кредита под залог квартиры: нюансы

Трудно получить потребительский кредит под залог акций. Банки редко соглашаются на такие сделки. Кроме того, если заемщик не погашает кредит, дом переходит в собственность финансового учреждения. Последние выставляют имущество на публичные торги, чтобы вернуть свои деньги.

При рассмотрении заявки особое внимание уделяется таким факторам, как

• Юридический статус акций
• технические характеристики имущества; и
• Кредит
• кредит

В результате с ипотечными кредитами кредитные учреждения несут серьезные убытки после продажи ценных бумаг. Кроме того, продать акции практически невозможно, даже по значительно заниженной цене.

• Кредиты под залог собственного капитала выдаются редко. Однако есть некоторые случаи, когда кредит может быть приемлемым.
• Муж берет ипотечный кредит на половину дома и привлекает жену, владеющую оставшейся квартирой, в качестве созаемщика.
• Банку предоставляется письменное соглашение между собственниками о солидарной ответственности за долг по кредиту.

После приобретения доли заемщик становится владельцем всей квартиры.

Акции расположены в очень ликвидных районах Москвы, таких как центр города и исторические здания.	Процентная ставка по каждой ипотеке зависит от ряда факторов, включая срок кредита, первоначальный взнос, ликвидность и репутацию заемщика.
Пример. Рогозина И.Р. Унаследовала от отца половину двухкомнатной квартиры. Вторая половина досталась ее сводному брату Егорову Н.Р. Женщина решила купить часть дома своего брата. Она согласилась продать свою долю Егорову за 500 000 рублей. Женщина накопила всего 100 000 рублей и не имела другого имущества. Она обратилась в кредитный отдел банка ВТБ, где специалисты помогли ей составить заявку. В качестве залога она предоставила половину своей унаследованной квартиры. Сумма кредита составила 400 000 рублей. Поскольку недвижимость находилась в центре города, а заемщик имел хорошую кредитную историю и приличный доход, заявка была одобрена, и Рогозина стала единственной владелицей жилья.	Если вы хотите подать заявку на обычный кредит, вам следует указать кредитному инспектору, что вы заинтересованы в сохранении залогового имущества.
Например, скажите, что вы получаете деньги на ремонт комнаты или покупку мебели. Не забудьте забронировать свою долю заранее.	Если вы берете ипотечный кредит, убедитесь, что вы привлекаете других владельцев квартиры в качестве созаемщиков или что вы владеете всей недвижимостью после покупки акций. После погашения кредита вся квартира может быть зарегистрирована в ЗАГСе на имя одного владельца.
Для получения кредита необходимы следующие документы	Паспорт,.

1. Доверенность и паспорт агента (если требуется).
2. При оформлении кредита под залог акций расходы клиента состоят в основном из страховых взносов. Например, страхование имущества, которое является гарантией, является обязательным. Некоторые банки дополнительно требуют от клиентов предоставления залога.
3. В некоторых случаях банк соглашается не страховать клиента или залог, что автоматически приводит к значительному повышению процентных ставок. Это приводит к снижению страховых взносов.
4. Кроме того, необходимо заплатить нотариусу за составление соглашения об обеспечении. Некоторые банки имеют собственных специалистов, которые занимаются такими вопросами бесплатно, но это скорее исключение, чем правило.
5. И, конечно же, вы несете ответственность за ежемесячные расходы по погашению кредита (основная сумма и проценты по кредиту). Конкретную сумму определить невозможно, так как все зависит от суммы кредита и стоимости гарантии.
6. Примерные условия оформления кредитов под залог доли в квартире :
7. Выбор банка и продукта
8. От 1 дня
9. Подготовка документов.

Что такое комната и доля

Комната — это конкретная часть объекта недвижимости. Помещение имеет определенную площадь, ему присваивают индивидуальный кадастровый номер. Хозяин комнаты имеет соответствующий документ — он подтверждает право владения комнатой. Собственник самолично принимает решение о сделках со своим имуществом.

Доля — не является конкретной частью недвижимости. В юридической практике под долей в квартире понимают частичную правовую собственность владения ею. Измеряется в дробном соотношении. К примеру, если собственников недвижимости трое, в справке из ЕГРП на каждого собственника сделают запись: правовая доля — ⅓.

В данной ситуации все собственники жилья имеют равные права в пользовании недвижимостью. Если человек владеет долей в квартире, юридические ограничения на эксплуатацию им всей квартиры отсутствуют.

Как показывает практика, долевое владение появляется, когда ведутся наследственные дела при наличии нескольких претендентов. Второй вариант формирования долевого владения — развод супругов — при условии, что жилье приобретено в браке и принадлежит им обоим.

Читайте еще:Ипотека многодетным семьям. 450 000 для улучшения жилищных условий

Чаще всего доля жилого объекта не совпадает по размерам с комнатой — ведь при долевой собственности учитывается величина не только полезных, но и подсобных помещений в доме — кухня, коридор балкон, санузел, кладовая. Следовательно, величина долевого владения зависит от двух факторов:

• общей площади квартиры;
• числа долевых участников.

Справка! Действующим законодательством, в частности, статьей 105 ЖК РФрегламентирован порядок владения долевой собственностью. Правоутверждающим документом выступает долевое соглашение — его составляют в произвольной форме, в письменном виде. У каждого владельца долевой части на руках остается свой договор, подписанный остальными.

Особенности доли и комнаты:

• коммунальные платежи — владелец комнаты имеет персональный лицевой счет и сам оплачивает пользование природными ресурсами. Тот, кто имеет долевое право, оплачивает коммуналку согласно начисленным тарифам с привязкой к величине доли. Важно! Если один из долевых владельцев не платит за услуги, задолженность — по закону, могут взыскать с остальных собственников в судебном порядке;
• доля в квартире дарится или продается — при условии, что жилье приватизировано. Целесообразно приобретать долю с целью полного выкупа квартиры в будущем. В сделках купли-продажи долевой собственности работает преимущественное право — сначала приобрести долю предлагают другим владельцам жилья. Если они откажутся — третьим лицам;
• передача квартиры в залог — если вы приобретаете долю за кредитные деньги, в залог банк возьмет квартиру целиком;
• оценочный отчет при покупке комнаты и доли — при покупке комнат оценивают только ее стоимость, когда приобретается доля в квартире — под оценку попадает вся недвижимость целиком;
• залоговое страхование — в долевых сделках страхуется все жилье, при покупке комнаты — только это помещение.

Обратите внимание! Если у квартиры не один собственник, это не переводит ее в разряд коммунальной.

Какие необходимы документы

Если нужно срочно заложить долю квартиры, то заранее подготавливайте документы, необходимые для оформления кредита с залогом. В стандартный пакет включаются:

• гражданский паспорт;
• по запросу кредитора другой удостоверяющий личность документ на выбор: СНИЛС, военный билет, загранпаспорт, военное, водительское или пенсионное удостоверение, ИНН;
• подтверждающий доходы документ: 2-НДФЛ, справка банковской или свободной формы с места работы;
• доказывающие трудоустройство и стаж копии заполненных страниц трудовой книжки (трудового договора) с заверением руководителя либо выписка из этой книги;
• все бумаги на залог: свидетельство о государственной регистрации прав собственности на квартиру, документ-основание данных прав владения (договор мены или купли-продажи, дарственная, свидетельство о приватизации или наследовании), технический и кадастровый паспорта, выписка из ЕГРН, единый жилищный документ (сокращение – ЕЖД), акт об оценке, а также определяющий размеры и принадлежность части квартиры документ (например, постановление судебного органа, соглашение о разделе с заверением нотариуса, свидетельство о вступлении в права наследника, брачный договор (если собственность принадлежит супругам).

Также кредитор может дополнительно запросить иную документацию: свидетельства о браке (регистрации, расторжении) и о рождении детей, выписку по банковскому счету (для подтверждений альтернативных источников доходов).

Как не лишиться жилья при подписании кредитного договора под залог?

Любое кредитование – это риск для заемщика. Если гражданин предоставляет обеспечение по кредиту, он может потерять залоговое имущество.Чтобы обезопасить себя и собственника жилья, если берете кредит под залог чужой квартиры, нужно соблюдать следующие правила:

• Обращаться только к проверенным кредиторам с положительной репутацией, состоящим в официальном реестре Центробанка.

• Внимательно читать условия договора.

• Вовремя вносить платежи по установленному графику, не допуская просрочек.

• В случае возникновения финансовых трудностей незамедлительно уведомить об этом кредитора для поиска оптимального способа погашения долга.

• При наступлении страхового случая, описанного в страховом договоре (потеря трудоспособности, увольнение и пр.), обратиться в финансовое учреждение с просьбой предоставить кредитные каникулы или провести реструктуризацию.

Возможно ли взять займ под залог доли квартиры без согласия совладельцев

В данной статье мы расскажем об оформлении займа под залог доли в квартире, которой владеют несколько собственников. Термин «займ» мы употребляем в общепринятом значении, как синоним слова «кредит».

Оформление займа под залог доли квартиры само по себе уже является сложной ипотечной процедурой, для которой нужно собрать массу документов и учесть юридические нюансы. А взять кредит под залог доли без согласия других собственников долей в квартире может оказаться непосильной задачей без грамотной юридической поддержки.

Обычно взять займ под залог доли в квартире желают граждане, которые:

• разделили квартиру во время развода;
• получили части недвижимости по наследству;
• разделили имущество в ходе приватизации.

Подпишитесь на рассылку новостей

Будьте в курсе последних событий и изменений в законодательстве, подпишитесь на нашу рассылку новостей. Мы предоставляем полезную и актуальную информацию по различным юридическим вопросам.

Наша рассылка предлагает множество преимуществ, включая:

• Быструю и оперативную информацию: мы регулярно обновляем нашу рассылку новостей с актуальной информацией о юридических изменениях и событиях, которые могут влиять на вас и вашу жизнь.
• Широкий спектр тем: мы освещаем различные темы, связанные с юридической областью, включая семейное право, налоговое право, недвижимость, наследство и другие.
• Экспертный комментарий: наша рассылка включает комментарии наших экспертов, которые помогут вам понять и проанализировать сложные юридические вопросы.

Узаконить свою долю комнаты: шаги и рекомендации

1. Оцените текущую ситуацию

Перед началом процесса узаконивания своей доли в комнате, стоит оценить текущую ситуацию. Проверьте документы на собственность и убедитесь, что у вас есть все необходимые документы и права на владение долей в комнате. В случае отсутствия некоторых документов, обратитесь за помощью к специалистам.

2. Консультируйтесь с юристом

Важно получить квалифицированную юридическую консультацию перед началом процесса узаконивания своей доли в комнате. Юрист поможет вам разобраться с законодательством и даст рекомендации по дальнейшим шагам.

3. Составьте договор между собственниками

Для узаконивания долей в комнате необходимо заключить договор между собственниками. В договоре следует указать доли каждого собственника, условия пользования общими пространствами и ответственность каждого из них.

4. Обратитесь в органы регистрации прав на недвижимость

После составления договора, следует обратиться в органы регистрации прав на недвижимость для внесения изменений в документы. Это позволит официально зарегистрировать вашу долю в комнате.

5. Подготовьте необходимые документы

Для узаконивания своей доли в комнате вам понадобятся следующие документы:

• документ, подтверждающий право собственности на комнату;
• паспортные данные собственников доли в комнате;
• договор между собственниками;
• заявление на регистрацию изменений;
• квитанция об оплате государственной пошлины.

Чем фактически владеет собственник доли

Допустим, вы получили наследство, или развелись и поделили нажитое в браке имущество, или купили с кем-то квартиру в складчину. Словом, стали собственником доли какого-либо объекта недвижимости. Чем вы владеете по факту и по закону?

Владение долей квартиры — не означает владения правами на конкретную комнату(даже при наличии возможности выделить каждому владельцу по комнате). Собственник владеет долей в праве собственности, и она может быть как равной с долями других владельцев, так и большей или меньшей. Если, конечно, они не выделены в натуральном виде, что бывает гораздо реже и трудновыполнимо в условиях, например, городской квартиры.

Согласно требованиям нормативно-правовых актов при выделении доли в квартире, выделяемая часть жилой площади должна быть полностью изолирована и независима от остальной части квартиры, иметь свой собственный вход, санузел, и должна остаться пригодной для проживания и использования по назначению. Например, если речь о жилом доме, то выделить долю в натуральном виде в нем возможно только если у каждого сособственника будут самостоятельные выходы на земельный участок. Такой выдел можно будет осуществить после реконструкции жилого дома при получении всех необходимых разрешений и согласований.

Как мы видим, намного сложнее выполнить условия раздела в многокомнатной квартире, и практически невозможно — в ситуациях необходимости выдела доли в натуре в однокомнатной квартире.

Какие банки готовы предоставить кредит под залог доли квартиры?

К банковским организациям готовым предоставить кредит под залог доли в квартире можно отнести:

Название организации	Кредитный лимит, руб.	Ставка, %	Срок, лет	Примечание
Банк Жилищного Финансирования	450 тыс. – 8 млн. (для москвичей), до 5 млн. – в других регионах.	От 12,9	До 20	Заявку можно подать онлайн. На рассмотрение уходит около 2 дней и при одобрении уже на следующий день перечисляют деньги, после предоставления требуемых документов.
Восточный	300 тыс. – 30 млн.	От 9,9 до 26	До 12	От подачи заявления до получения денег проходит не более 4 дней. Деньги выдают наличными в филиале банка.
Совкомбанк	500 тыс. – 100 млн.	14-18	От 5 до 15	Заявку подают в банковском отделении или через интернет, а договор подписывается только в банке. Размер выдаваемой суммы – не более 70% от стоимости доли.
Тинькофф Банк (кредитная карта)	До 300 тыс.	15-29,9	Льготный период – 55 дней.	По карте имеется кэшбэк – до 30% от стоимости приобретения. За обслуживание взимается 590 руб. в год. Минимальный платеж рассчитывается в зависимости от остатка (6-8%).
ВТБ 24	600 тыс. – 15 млн.	От 11,5	До 20	После подачи документов на рассмотрение уходит около 5 рабочих дней. Решение приходит в виде СМС. Лимит составляет 50% от оценочной стоимости доли в квартире.
Альфа-Банк	От 600 тыс.	От 13,29	До 20	Заявки на получение займа принимаются только онлайн. После чего менеджер перезванивает и назначает день встречи для подписания договора и получения денег.
Сбербанк	500 тыс. – 10 млн.	От 12	До 20	Приносят в любое отделение банка документы и в течение 3-5 дней будет вынесено решение по кредиту. В случае одобрения деньги получают в кассе отделения.

Данные действительны на момент написания статьи, для уточнения актуальной информации обратитесь к специалисту.

​Необходимые документы

Кредит под залог доли в квартире по умолчанию будет достаточно большим. Следовательно, для получения необходимых средств потребуется предоставить в банковскую организацию приблизительно следующий пакет документов:

• Паспорт (как правило, требуется Российской Федерации, совершеннолетие и постоянная регистрация).
• Справка о доходах (по форме 2-НДФЛ либо аналогичные).
• Копия трудовой книжки.
• Выписка из ЕГРН либо другой документ, доказывающий право владения долей в квартире.
• Документ, на основе которого заемщик получит в собственность данную долю (договор дарения, купли-продажи, завещание и так далее).
• Доверенность на представителя и его паспорт (если необходимо).

Плюсы и минусы займа под залог доли квартиры без согласия собственников других долей

Преимущества такого займа прежде всего в том, что банки в принципе легче соглашаются на кредит под залог недвижимого имущества, нежели на кредит без подобного обеспечения. Квартира или пусть даже доля в квартире являются гарантией возврата средств, или возмещения — в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.

Другие плюсы: быстрое рассмотрение заявления, лояльность к кредитной истории, по договору не будут требоваться поручители.

Минусы займа под залог доли в квартире без согласия собственника очевидны: мошенники могут пользоваться подобной схемой для отторжения недвижимого имущества у законных собственников. На гражданине лежит ответственность за проверку каждого пункта в договоре, чтобы злоумышленники не смогли незаконно оформить факт передачи денежных средств.

Важно: если вы все же стали жертвой мошенничества, спешите обратиться в суд о признании сделки недействительной. При решении дела в вашу пользу вы благополучно вернете свою долю в квартире.

Суть сделки по предоставлению займа с залогом

Основными актами, регулирующими процедуру выдачи банками займов, является Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском займе» и статьи Гражданского кодекса РФ.

При оформлении займа под залог доли в квартире без согласия собственников других долей заемщик предоставляет банку свою долю как обеспечение сделки. Таким образом, банк страхует собственный риск невозврата заемщиком кредита.

В кредитном договоре подробно прописываются все условия и сам предмет залога. Заемщик берет на себя обязательства по возврату указанной суммы в конкретный срок (разово или частями), обозначенной в кредитном соглашении с банком. Стороны могут договориться об изменении условия договора, а также о заключении дополнительного соглашения, корректирующего эти условия.

Похожие записи:

• Детские пособия финансирование Челябинская область в 2024 году
• Акт о недостаче и или пересортице товара
• Налоговые ставки по НДФЛ 2024 материальная помощь