Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли оформить квартиру на двух собственников при ипотеке на двоих». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Обычно при оформлении ипотеки одним из супругов второй обязательно должен стат созаемщиком или поручителем. Такое требование устанавливает банк, чтобы минимизировать свои риски на случай развода и раздела имущества.
Риски при покупке долевой собственности
Из-за непростого порядка продажи доли возникает множество рисков при покупке, поэтому следите за тем, чтобы процедура соблюдалась и продавец вас не обманывал.
Вот что может пойти не так:
Продавец продаёт долю в квартире под видом отдельного жилья
Такие ситуации встречаются при продаже маленьких квартир и квартир-студий (площадью 10-20 кв. м). На самом деле это не отдельная квартира, а всего лишь её часть: мошенники делят большую квартиру на несколько, обустраивают крошечные санузлы и кухни и продают их как отдельное жильё. Но в договоре купли-продажи будет фигурировать именно доля в праве.
Как правило, такие объекты продаются на первом этаже или в частных домах — в них проще развести инженерные сети через подвал. Зачастую в объявлениях о продаже сразу написано, что ипотека или покупка с материнским капиталом невозможны. Ведь в случае ипотечного кредита квартиру будет проверять банк, и афера не удастся. Да и на часть квартиры получить кредит намного сложнее.
После введения обязательного участия нотариуса в такой сделке мошенникам приходится сложнее, но не стоит их недооценивать.
В дду два дольщика как будет оформлена собственность квартиры
Показать договор юристу До того, как дело дойдет до подписания ДДУ на руки дольщику выдается проект будущего дома и его квартиры. Получив на руки экземпляр ДДУ, следует сверить его с проектом и по возможности найти отличия. Их быть не должно, но так бывает не часто.
Показывая ДДУ юристу, дольщик делает верный шаг, так как специалист сразу выявит все рискованные пункты. Поскольку речь идет, как правило, о нескольких миллионах, очень важно дотошно проверить каждую запятую в документе. Экономить на юристе в данном случае — слишком дорогое удовольствие.
В ДДУ от надежного застройщика обязательно будет указано:
Совершенно по-другому будут развиваться события, если пара подписала брачный договор, который переводит все материальные отношения в данной семье в договорной режим. В соглашении супруги сами устанавливают, на каких условиях будет делиться между ними недвижимость, определяют размер доли каждого в приобретаемом жилье.
При данных обстоятельствах не требуется получать согласие супруга на заключение ДДУ, поскольку эта квартира не считается их общей собственностью.
Каждому из них принадлежит только его доля, определенная подписанным ранее соглашением.
Нюансы оформления квартиры в долевую собственность Нередко возникают ситуации, которые не вписываются в общие правила.
Дду на двух собственников
По общему правилу, все материальные ценности являются общей собственностью мужа и жены, если все они были приобретены в период брака.
На вещи, купленные до свадьбы кем-то из них, после развода может претендовать тот супруг, который их приобрел. Однако есть несколько случаев, когда имущество, полученное одним из них во время супружеской жизни, остается за ним и после развода.
К таковым относятся вещи или другие материальные ценности, полученные безвозмездно, в наследство или подаренные.
Все описанные выше правила разделения имущества супругов относятся к законному режиму, который всегда применяется по умолчанию. Одним из механизмов правового регулирования вопроса раздела имущества является брачный договор.
В этом документе каждая семья устанавливает свои правила раздела принадлежащих ей вещей. Если между мужем и женой заключено подобное соглашение, то при разделе имущества, применяется договорной режим.
В таком случае все материальные ценности делятся между супругами согласно условиям контракта.
Долевое строительство – особая сфера. На момент оформления договора, жилья как такового еще не существует, по сути, дольщик вкладывает деньги в виртуальный объект, который на данный момент нельзя отнести к категории вещей.
После того как жилье построено, виртуальный объект превращается в реальную квартиру, т.е. имущество, которое становится собственностью участника долевого проекта.
За несколько лет, которые проходят между этими двумя событиями, семейное положение дольщика может поменяться неоднократно, что может непосредственно отразиться на принадлежности данного объекта.
Несмотря на то, что жизненных ситуаций существует множество, их разрешение зависит от ответа на один принципиальный вопрос: на чьи средства было куплено имущество, в данном случае жилье? Далее мы рассмотрим несколько распространенных случаев.
Кому выгодно брать ипотеку с созаемщиком, который не является супругом? Вариантов много. Два друга решили инвестировать в квартиру на стадии котлована, чтобы в будущем продать ее и заработать. Брат и сестра хотят вместе купить квартиру, потому что доверяют друг другу, а в одиночку не могут потянуть первоначальный взнос. Две юридические фирмы совместными усилиями берут кредит для расширения складских и торговых площадей. Иногда человек выбирает между поиском созаемщика и поручителя для ипотеки. Найти поручителя сложнее, чем созаемщика, потому что поручительство — это ответственность без выгоды.
Как оформить ипотеку на двух собственников:
- Скопить средства на первоначальный взнос
- Иметь стабильный источник дохода
- Достичь возраста 21 год
- Иметь хорошую кредитную историю
Поскольку в законе об ипотеке нет требований к обязательному наличию семейных связей между людьми, которые хотят вместе взять ипотеку, кредит для двоих выдадут в любом банке. Сроки рассмотрения заявки и процедура оформления при этом стандартная, как для всех заемщиков.
Как правило, 2 человека имеют более высокий совокупный доход. За счет этого возрастают шансы на одобрение ипотеки. Придется собирать 2 пакета документов на каждого владельца. Зато получится быстрее выплатить долгосрочный кредит.
Иногда у одного созаемщика отличная КИ, а у второго были проблемы с выплатой банковских займов. В такой ситуации взять ипотеку сложнее. Придется подавать заявления в несколько банков и искать более лояльного кредитора. Вся материальная ответственность за погашение платежей может лежать на созаемщике с хорошей кредитной историей. Второй собственник будет владеть частью жилья без финансовых обязательств. Однако если первый не сможет платить, банк обратится ко второму за деньгами. Поэтому КИ проверяют у всех.
Можно ли на двоих взять ипотеку? Особенности оформления
- Заемщик должен быть российским гражданином.
- Наличие паспорта.
- Разрешение на получение ипотеки, заверенное у нотариуса.
- Подтверждение трудоустройства.
- Наличие дохода не ниже того, который заявлен банком.
- Подача заявления.
- Оплата долга по установленному графику.
- Отсутствие задолженностей по ранее оформленным кредитным обязательствам.
- Необходимость оплаты первого взноса.
- Паспорт.
- Справка по месту работы.
- Справка о доходах.
- Документ о праве собственности на предприятие, если ипотека оформляется с владельцами предприятия.
- Документ о семейном положении при заключении сделки с супругами.
- Бумага о наличии детей.
- Справка о состоянии здоровья.
- Полисы страхования жизни.
Покупка квартиры у нескольких владельцев в ипотеку: выгодные финансовые перспективы
Покупка квартиры у нескольких владельцев в ипотеку может быть выгодным финансовым решением. Этот порядок сделки позволяет разделить финансовое бремя между несколькими людьми, что может существенно упростить покупку жилья.
Существует несколько вариантов, как можно успешно оформить ипотеку при покупке квартиры у нескольких собственников. Один из них — взять ипотеку совместно с вашим супругом или родственником. В этом случае вы оба будете являться созаемщиками и один из вас будет выступать в роли собственника квартиры.
Другой вариант — оформить долевую собственность. То есть каждый из собственников приобретает свою долю в квартире. В этом случае вы сможете взять ипотеку только на свою долю. Однако, необходимо учесть, что в случае проблем с выплатами ипотеки, банк может обратиться к любому из собственников за погашением задолженности.
Нюансы ипотеки для собственников
При покупке недвижимости с несколькими собственниками важно знать некоторые нюансы, которые могут возникнуть при оформлении ипотечного кредита:
- Процентная ставка и сумма кредита определяются в зависимости от финансового положения каждого собственника и общей стоимости недвижимости.
- Если собственники имеют совместную ипотеку, при разделе недвижимости в случае развода или продажи сложности могут возникнуть с переоформлением долей.
- Участие нескольких заемщиков может оказаться преимуществом, если один из них имеет проблемы с погашением кредита, так как другие собственники смогут продолжать выплачивать ипотеку и сохранить свою долю.
Как платить ипотеку с созаемщиками
Прописать в каких долях будут вносить ежемесячный платеж по ипотеке созаемщики обычно нельзя. При этом условие, что созаемщики будут платить кредит вытекает из закона и самой правовой конструкции созайма, отметил руководитель юридической практики компании «Интерцессия». «Банку безразлично, кто и в каких долях будет вносить ежемесячные платежи — главное, чтобы они вносились вовремя. Но если основной заемщик перестает платить, то созаемщик должен погасить долг и обслуживать кредит. Поскольку созаемщик несет такую же ответственность перед кредитором, как и основной заемщик», — добавил юрист Николай Когошвили. По его словам, теоретически прописать в договоре порядок оплаты кредита можно (например, каждый вносит ежемесячно по 50% от суммы платежа), но далеко не каждый банк на это пойдет, поскольку нужно оформлять специальный договор.
Порядок оформления на двоих собственников
Чтобы взять ипотеку на двоих собственников, потребуется более объемный пакет документов, чем при самостоятельном оформлении. Порядок прохождения процедуры аналогичный:
- Сбор и подача документов на созаемщиков. Вы подтверждаете свою платежеспособность, банк оценивает риски. Оформление платных документов на этом этапе преждевременно. Их перечень может отличаться у разных банков, срок действия некоторых справок и выписок ограниченный.
- Получение предварительного одобрения суммы кредита.
- Выбор помещения. Этот этап может быть начат раньше, но до получения предварительного одобрения от кредитора подписывать какие-либо соглашения рискованно. Сделка может сорваться или затянуться. Вы можете потерять задаток.
- Подписание предварительного договора на приобретение жилья.
Как лучше брать ипотеку: в браке или нет
Однозначного ответа на этот вопрос не существует не только потому, что у каждого банка существует собственная программа ипотечного кредитования, но и потому что совместная покупка предусматривает риски, не зависящие от воли конкретного лица – заемщика. Случается, что браки распадаются или умирает один из членов семьи. Но однозначно можно сказать, что банки скорее дадут кредит семейной паре, чем ипотеку девушке без семьи. Потому, что складывание капиталов дает дополнительную гарантию внесения обязательных платежей на протяжении длительного промежутка времени.
При этом остается открытым вопрос о делении недвижимости в дальнейшем при возможном расторжении брака или о получении налогового вычета, если брак не носит зафиксированного на законных основаниях характера.
Определение размера первоначального взноса для каждого собственника
При покупке квартиры на двоих собственников с использованием ипотеки, важно определить, какой размер первоначального взноса будет для каждого из них. Величина первоначального взноса обычно оговаривается в договоре купли-продажи, и поэтому каждый собственник должен внести свою долю суммы.
Размер первоначального взноса для каждого собственника зависит от их доли в общей собственности. Если оба собственника приобретают квартиру в равных долях, то размер первоначального взноса для каждого также будет равен половине от общей суммы. Например, если общая стоимость квартиры составляет 2 миллиона рублей, то каждый собственник должен будет внести первоначальный взнос в размере 1 миллион рублей.
Однако, если доли собственников в квартире разные, размер первоначального взноса будет соответствовать их долям. Например, если один собственник владеет 70% квартиры, а второй — 30%, то первоначальный взнос для первого будет составлять 70% от общей стоимости, а для второго — 30%.
Имейте в виду, что первоначальный взнос, определенный для каждого собственника, необходимо будет заплатить до оформления договора ипотеки. Поэтому каждый собственник должен располагать соответствующей суммой, чтобы быть готовым к этому этапу.
Важные аспекты использования материнского капитала при покупке квартиры в ипотеку
Первым шагом при использовании материнского капитала является его получение и оформление всех необходимых документов. После получения денежных средств, необходимо уточнить, возможно ли их использовать для покупки квартиры в ипотеку совместно с другим собственником, если вы являетесь совладельцами. Для этого обратитесь к специалистам в области ипотечного кредитования или непосредственно к банку, где вы оформляете ипотеку.
Вторым шагом будет оценка доступных вариантов использования материнского капитала. Иногда бывает возможно использовать эту сумму для уплаты первоначального взноса при покупке квартиры. В других случаях, деньги могут быть использованы для погашения ипотечного кредита. Важно учесть, что при использовании материнского капитала существуют определенные ограничения и правила, поэтому необходимо тщательно изучить их или проконсультироваться с экспертом в данной области.
Третьим шагом будет подача заявления на использование материнского капитала. В зависимости от требований выбранного банка, вы можете потребовать различные документы, подтверждающие право использования этих средств. Возможно, вам потребуется предоставить копию свидетельства о рождении ребенка, копию паспорта, копию свидетельства о регистрации совместной собственности и другие необходимые документы.
Четвертым шагом будет получение средств материнского капитала и их перевод на счет, предназначенный для оплаты ипотечного кредита. Обычно, банки предоставляют различные варианты перевода средств, включая перевод через банковскую карту или банковский перевод. Важно убедиться, что весь процесс перевода средств проходит без задержек и проблем.
В целом, использование материнского капитала при покупке квартиры в ипотеку – это весьма привлекательная опция для совладельцев. Однако, необходимо помнить о необходимости правильного оформления и учета всех аспектов данного процесса. Для этого рекомендуется получить консультацию у специалистов в области ипотечного кредитования и ознакомиться с требованиями банка, с которым вы сотрудничаете. Только тщательное планирование и подготовка позволят совладельцам использовать материнский капитал максимально эффективно при покупке квартиры в ипотеку.
Важность правильного оформления
Правильное оформление документов гарантирует законность сделки и защищает интересы всех сторон. Для этого необходимо учитывать множество нюансов и требований, а также соблюдать особенности, связанные с ипотечным кредитованием и приобретением недвижимости в новостройках.
Во-первых, необходимо тщательно изучить договор ипотеки, который заключается между заемщиком и банком. В нем должны быть указаны все важные условия и положения, касающиеся приобретаемой квартиры, их стоимости, сроков погашения кредита и прочее.
Во-вторых, необходимо правильно оформить документы на недвижимость. Важно обратить внимание на правильность указания всех данных, связанных с объектом недвижимости, включая площадь квартиры, ее расположение и технические характеристики.
Также очень важно обратить внимание на порядок регистрации права собственности на квартиру. Обычно эту процедуру осуществляет юрист или нотариус, но необходимо самостоятельно контролировать процесс и проверять правильность оформления.
Обратите внимание на возможные ограничения и обременения права собственности на квартиру, такие как наличие ипотеки, возможные судебные споры или другие правовые проблемы, которые могут повлечь за собой риски и неудобства.
Важно также иметь в виду, что неправильное или незаконное оформление права собственности на квартиру может иметь серьезные последствия, вплоть до потери недвижимости или невозможности продажи или залога в будущем.
В итоге, правильное оформление права собственности на квартиру при ипотеке в новостройке является основополагающим фактором для успешного и безопасного приобретения недвижимости. Поэтому рекомендуется обратиться к профессиональным юристам или нотариусам, которые помогут вам сделать все правильно и обеспечить юридическую защиту вашего имущества.
На квартиру при ипотеке
При покупке квартиры в новостройке с использованием ипотеки на двоих, необходимо быть внимательным и ознакомиться с рядом нюансов, связанных с оформлением права собственности. В этой статье мы рассмотрим рекомендации по оформлению права собственности на квартиру при ипотеке на двоих в новостройке.
В первую очередь, важно понимать, что при наличии ипотеки на двоих, банк становится совладельцем квартиры до полного погашения кредита. Это означает, что в договоре купли-продажи необходимо указать банк как совладельца ипотечной квартиры.
Кроме того, необходимо учесть, что при совместной ипотеке каждый собственник имеет свою долю в квартире. Доли могут быть равными или разными, в зависимости от соглашения между совладельцами ипотеки.
Для оформления права собственности на квартиру при ипотеке на двоих необходимо обратиться в Росреестр с заявлением о государственной регистрации права собственности. К заявлению необходимо приложить все необходимые документы, включая договор купли-продажи, ипотечный договор, а также справку о погашении ипотечного кредита.
При оформлении права собственности на квартиру при ипотеке на двоих, также нужно учитывать возможность решения проблем, связанных с совместной собственностью. В случае раздела совместной собственности, каждый собственник имеет право на свою долю квартиры.
Условия получение совместного ипотечного кредита
Можно ли оформить ипотеку на двоих – решает в каждом конкретном случае финучреждение, законом это не возбраняется. Никаких особенных требований к созаемщикам банки не предъявляют. Клиенты должны быть не младше определенного возраста (чаще – от 21 года) и иметь достаточный уровень доходов.
Квартира в ипотеку на двух собственников наделяет этих людей одинаковой ответственностью. Независимо от того, у кого какая доля жилплощади, спрос по кредиту с обоих одинаков. Размеры долей заемщики выбирают сами – это будет отражаться в договоре купли-продажи недвижимости.
При оформлении долевой ипотеки на двоих банк оценивает обоих претендентов по обычной схеме. Для выдачи ссуды каждому требуется собрать такие документы:
- паспорт гражданина РФ;
- еще один документ, удостоверяющий личность – это может быть, к примеру, военный билет, загранпаспорт;
- анкету с информацией о семейном положении, наличии детей, о месте работы, уровне дохода, личном имуществе и так далее;
- копию трудовой книжки или трудового договора;
- справку о доходах (ф. 2-НДФЛ).
При получении одобрения банка покупаемый объект становится залоговым имуществом, а оба клиента оформляют страхование своей жизни и здоровья в пользу банковского учреждения.
Сколько может быть собственников у ипотечной квартиры
Риски при покупке недвижимости существуют всегда. Покупка квартиры у двух собственников – не исключение. Тем более, что не всегда все собственники прописаны в регистрационных документах. Но даже не собственники могут создать определенные проблемы, ведь не все их категории можно выписать. Обязательно необходимо попросить выписку из домовой книги (полную, а не сокращенную), чтобы иметь представление обо всех прописанных лицах. Еще продавец должен озаботиться выпиской этих прописанных лиц. Покупатель вправе требовать такой выписки. Снятие регистрации подтверждается справкой из соответствующей управляющей организации. Либо же цена квартиры должна быть существенно уменьшена, при наличии обременения в виде зарегистрированных в ней лиц.
Неприятным сюрпризом для покупателя будет возвращение второго собственника из «мест, не столь отдаленных». Частенько попадаются случаи подобного обмана приобретателя. Для этого и нужно получать сведения обо всех лицах, зарегистрированных на данной жилплощади.
ВНИМАНИЕ !!! Часто несведущие граждане задаются вопросом, а сколько договоров нужно заключать при сделке с участием двух собственников? Согласно нормативно-правовым актам, заключение сделки по двум договорам не требуется. Просто со стороны продавца будут фигурировать два владельца. Но соглашение будет составляться одно.
При заключении любой сделки купли-продажи, необязательно у двух собственников, нужно убедиться, что квартира не находиться в залоге, не арестована, отсутствуют арендные отношения. Для этого необходимо требовать от продавца выписку из реестра соответствующих прав на недвижимость. Она представит покупателю достаточно полную информацию.
Как уже указывалось выше, при долевой собственности каждому дольщику принадлежит свой фрагмент жилого объекта. Поэтому, как правило, они оба выступают продавцами по соглашению, реализуя каждый свою часть квартиры. При этом договор составляется один, но персональные данные будут прописываться в нем для обоих собственников. Каждый из владельцев должен представить свое свидетельство о постановке его права собственности на регистрационный учет, поскольку общего свидетельства в этом случае не существует. Именно данный документ удостоверить право продавца на отчуждение своей доли.
При этом, квартира в договоре прописывается единым целым, а не отдельными долями.
ВНИМАНИЕ !!! Если в качестве обеспечения сделки предоставляется задаток, то он производится не единым платежом, а отдельными – каждому собственнику (пропорционально принадлежащей доле). Обязательно внесение задатка должно быть оговорено отдельным соглашением. Чтобы впоследствии внесение задатка продавцом не отрицалось, покупатель вправе потребовать от него расписку в получении суммы задатка.