Какие документы нужны для оценки квартиры по ипотеке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие документы нужны для оценки квартиры по ипотеке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Если вы решили купить или продать готовую квартиру с помощью ипотеки Сбера — в большинстве случаев отчет об оценке недвижимости делать не нужно. Это экономит — от 3 до 12 тыс. руб. денег клиентов за отчет и на 4 дня ускоряет выход на сделку.

Когда можно воспользоваться экспресс-оценкой

1. Экспресс-оценка доступна для квартир, апартаментов и долей в праве собственности на квартиру*
2. Отчёт готовит ООО «Домклик».
3. Максимальная одобренная сумма кредита не более: • 45 000 000 рублей – для объектов, расположенных на территории Москвы и Санкт-Петербурга; • 20 000 000 рублей – для объектов, расположенных на территории Московской и Ленинградской областей; • 10 000 000 рублей – для объектов, расположенных на остальных территориях
4. Доступность опции проверяется автоматически и зависит от населённого пункта и одобренной суммы кредита. *состояние объекта определяется по фото из объявления. В случае отсутствия объявления о продаже, состояние объекта будет оценено как «Без отделки»

Сколько стоит оценка, и кто ее оплачивает

Цена оценки рассчитывается персонально для каждого клиента и зависит от некоторых факторов.

Что влияет на стоимость оценки:

• Площадь приобретаемого имущества. В данном случае действует правило, чем больше площадь имущества, тем выше стоимость услуг компании. К примеру, за оценку однокомнатной квартиры клиент заплатит меньше, чем за большой частный дом.
• Рейтинг компании. Молодые компании, которые только появились на рынке, стараются наработать клиентскую базу. В этом случае могут предлагать скидки. Компании, которые давно на рынке, обычно не занижают стоимость.
• Регион обращения. В крупном городе стоимость услуг будет выше.

Сколько будет стоить оценка?

Стоимость оценки в Москве в среднем варьируется от 3,5 до 6 тысяч рублей. В регионах можно найти оценщика за 1,5-3 тысячи рублей. Лучше всего заказывать оценку заранее – срочная работа эксперта ценится дороже.

Обратите внимание – выбирать оценщика нужно не только по самой низкой цене. Смотрите на репутацию организации и ее подход к работе с клиентами. Да, можно найти частника, который сделает все быстро и очень дешево. Но в банке такой отчет могут не принять из-за нарушений по оформлению или самому процессу оценки.

Что обязательно должно быть у оценщика?

• Профильное образование.
• Членство в СРО.
• Застрахованная ответственность.
• Стаж работы хотя бы от 2-х лет.

Как выглядит оценочный альбом?

Оценочный отчет – это официальный документ, который должен быть выполнен в соответствии с нормативными требованиями законов и гостов. Проверьте, содержит ли он следующие данные:

• Информация о компании, которая проводила экспертизу. Контактные данные компании.
• Информация о заказчике оценки – то есть о вас.
• Полная характеристика на квартиру, которую вы планируете купить. Проверьте адрес, данные о площади, планировке и прочее.
• Анализ рынка недвижимости по вашему объекту – численные показатели.
• Сумму ликвидной стоимости и рыночной стоимости квартиры для покупки.
• Приложения – фотографии, копии дипломов оценщика и прочее.

Кто оплачивает оценочные процедуры?

Оценочные процедуры для получения кредита оплачивает заемщик, оформляющий ипотеку на жилье. Плата вносится до выезда на объект без какого-либо права на получение компенсации затрат. Заказчик заранее должен предоставить пакет документов. Далее эксперт изучает, оценивает их и назначает день для осмотра и фотографирования жилого помещения.

Часто банковские организации взаимодействуют с аккредитованными ими оценщиками. В этом случае отчеты часто принимаются без доработки. В то же время банк не вправе ограничивать клиента, и последний имеет право обратиться в любую оценочную компанию. При этом кредитная организация будет тщательнее изучать все результаты, цифры и т.д.

Кто вправе проводить оценку недвижимости для ипотеки?

Оценить недвижимость могут специалисты, прошедшие обучение и имеющие соответствующий квалификационный аттестат. Они вправе работать от лица аккредитованной компании или по отдельному трудовому договору. Их деятельность проводится в рамках норм федерального закона, регулирующего оценочную деятельность в РФ, и иных правовых актов.

Если оценочные процедуры проводятся для банковских структур, то для последних выделяют следующие категории специалистов:

• Независимые эксперты – ими выступают оценочные компании, не соответствующие требованиям банка и не прошедшие аккредитацию кредитного учреждения. Финансовые организации не вправе не принимать отчеты таких компаний, но рассмотрение документов может затянуться.
• Аккредитованные банком – в категорию входят оценочные компании, выполняющие все условия кредитной организации, которые появляются в его списках и рекомендуются клиентам. В этом случае процедуры основаны на выгодном сотрудничестве. Банк получает компании, с которыми он уже работает по другим вопросам, и запрашивает отчеты, оформленные надлежащим образом. Оценщикам обеспечивается регулярный и стабильный запрос от потенциальных банковских заемщиков.

Как выглядит отчёт об оценке

Отчёт пишется по стандартам. Так выглядит писок пунктов, которые обязательно присутствуют в отчёте оценочной экспертизы:

• основание для проведения оценки;
• дата проведения, номер отчёта, данные об оценщике (ФИО, контакты, сведения о СРО, страховом полисе и т.д.);
• цель проведения;
• полное описание объекта;
• стандарты оценки для определения стоимости объекта;
• список данных, которые использовали в экспертизе;
• формулы расчёта цены с указанием понижающих и повышающих коэффициентов;
• список документов, которые использовал оценщик;
• фотоотчёт.

Для чего нужна оценка недвижимости при ипотеке

Перед тем как выдать кредит, банк оценивает платежеспособность заемщика: его доходы, перспективы трудовой деятельности и кредитную историю. Этого достаточно для небольшого кредита на короткий срок.

В случае ипотеки сумма займа большая, а срок выплаты — до 30 лет, поэтому возврат долга банк обеспечивает залогом самой недвижимости или права требования по договору долевого участия, когда дом не достроен. Это значит, что, если заемщик не сможет погасить кредит, банку придется продать заложенную недвижимость. По судебному решению ее выставят на торги, а если покупатель не найдется, банк примет ее на баланс, то есть станет собственником. Поэтому для банка важно понимать рыночную стоимость квартиры, за которую он точно сможет ее продать. Без отчета об оценке этого сделать нельзя.

Рыночная стоимость недвижимости — это объективная цена, по которой ее можно продать в текущих условиях.

Оценка квартиры важна и для покупателя ― он будет уверен, что квартира стоит тех денег, которые он заплатит.

При покупке квартиры в кредит регистрируется ипотека в силу закона. В этом случае независимая оценка недвижимости указывается в договоре купли-продажи, кредитном договоре или в закладной, которая почти всегда оформляется при ипотечной сделке. Если оформляется договор об ипотеке, то оценка недвижимости прописывается в договоре об ипотеке.

Как банк использует отчет об оценке

Банк рассматривает заявку на ипотечный кредит в два этапа. Сначала оценивает заемщика, в соответствии с его доходами предварительно определяется максимальная сумма кредита. Затем рассматривает объект залога и с учетом его стоимости рассчитывает окончательную максимальную сумму кредита.

Для определения максимальной суммы кредита банк берет независимую оценку. В каждом банке есть свой норматив соотношения суммы кредита к стоимости залога, так называемый коэффициент К/З (кредит/залог). Обычно он не выше 80%. На этом этапе банк может снизить предварительную сумму кредита, рассчитанную на первом этапе.

Например, по доходам вы можете претендовать на сумму в 4 млн рублей. Но вы решили купить квартиру за 4 млн рублей. При этом у банка норматив К/З не более 80%. Это значит по залогу банк сможет дать: 4 млн рублей × 80% = 3,2 млн рублей.

Какие документы нужны при оценке квартиры в новостройке для закладной?

Список документов довольно обширный. Он необходим, чтобы, с одной стороны, определить юридический статус недвижимости, а с другой – сформировать полное представление об объекте. Оценщику необходимо предоставить:

• Документ, показывающий, как была приобретена недвижимость в новостройке (например, договор о долевом участии, купли-продажи и др.).
• Копии учредительных документов компании-застройщика.
• Кадастровый паспорт квартиры, выписка из ЕГРН (их копии).
• Копия техпаспорта, выданного в БТИ (со сведениями об экспликации и поэтажном плане).
• Акт приёма-передачи (копия).
• Удостоверение личности заказчика оценки.

Какие материалы понадобятся для проведения оценки объектов недвижимости при ипотечном кредитовании

Чтобы провести оценку стоимости квартиры для ипотеки, в распоряжение эксперта-оценщика должны быть предоставлены документы на квартиру. Эксперт изучает их, чтобы внести в расчеты корректировки цены, в том числе на этаж, на удаленность от метро, на тип дома, в котором находится исследуемый объект, и т.д. Для сравнения стоимости квартиры с аналогами потребуется изучение предложений о продаже квартир на соответствующих сайтах в сети Интернет.

Необходим и осмотр непосредственно оцениваемой квартиры. В ходе данного мероприятия оценщик изучает состояние объекта недвижимости с целью внесения соответствующих корректировок в свои расчеты. Экспертный осмотр проводится также и для того, чтобы определить, проводился ли ремонт квартиры. Корректировка на ремонт также вводится оценщиком в ходе оформления им отчета об оценке.

Пакет бумаг от физических лиц

Для проведения предварительной оценки недвижимости заемщик, являющийся физическим лицом, должен направить в экспертную компанию следующие документы:

Наименование документа	Где и кем выдается
Свидетельство о праве собственности на залоговое имущество или же выписка из ЕГРН.	Росреестр или МФЦ.
Правоустанавливающий документ (указывает, на каком основании закладываемая недвижимость стала собственностью потенциального заемщика): Договор ДУ с застройщиком – при покупке жилья в новостройке; Договор купли-продажи – если квартира приобретается на вторичном рынке; Договор дарения – если залогом выступает не объект покупки, а любое другое жилье, которое заемщик получил в дар; Нотариальное свидетельство о получении наследства – в аналогичной ситуации.	Имеется у владельца.
Технический паспорт на квартиру + разрешение на ее перепланировку (если она проводилась).	Жилищный комитет или любой другой орган местной администрации, имеющий схожие полномочия.
Технический паспорт на жилое помещение, включающий этажный план и экспликацию.	БТИ
Форма № 9 с указанием всех лиц, прописанных на данной жилплощади.	Жилищная контора или паспортный стол по месту регистрации заявителя. Выдается сразу же по предъявлению паспорта. Кроме того этот документ можно заказать через МФЦ, но тогда придется ждать и посещать его дважды.
Выписка, подтверждающая отсутствие обременений на закладываемый объект недвижимости.	Росреестр или МФЦ.
Внутренний паспорт гражданина РФ.	Имеется у владельца.
Фотографии оцениваемой квартиры, подъезда и прилегающей к дому территории – должны быть качественными, четкими, сделанными в светлое время суток. Без этих снимков банк может не одобрить заявку на ипотеку, поэтому потенциальный заемщик должен самостоятельно убедиться в их наличии.	Их делает сам оценщик.

Список необходимых документов считается общим и зависит от того, какая контора занимается оценкой залогового имущества. Все бумаги подаются в виде оригиналов. В дальнейшем с каждой из них нужно будет снять копии, которые прикладываются к итоговому отчету.

Оценка квартиры при покупке в ипотеку: преимущества и недостатки

Преимущества оценивания квартиры:

1. Определение реальной стоимости недвижимости, что позволяет избежать переплаты. Это может быть особенно полезно в условиях нестабильности рынка, когда цены на жилье могут значительно колебаться.
2. Защита интересов заемщика и банка, так как обе стороны имеют четкое представление о стоимости залога. Это помогает обезопаситься от непредвиденных ситуаций, связанных с возможными проблемами с оплатой ипотеки или залога.
3. Возможность выбора ипотеки, таких как сумма кредита и процентная ставка. Оценка недвижимости позволяет заемщику получить более ясное представление о своих финансовых возможностях и выбрать лучший вариант ипотечного кредита.

Недостатки оценивания квартиры:

1. Затраты на услуги оценщика. Требует определенных затрат на оплату услуг профессионального оценщика, что может увеличить общую стоимость операции.
2. Время, затраченное на проведение оценки и оформление отчета. Процедура может занять от нескольких дней до нескольких недель, что может замедлить процесс получения ипотеки.
3. Риск недооценки стоимости жилья, что может привести к уменьшению суммы кредита. В случае, если экспертиза происходит неадекватно, это может повлиять на решение банка по выдаче кредита или на сумму, которую заемщик сможет получить в качестве ипотеки.

Как происходит оценка квартиры?

Вся процедура оценки достаточно проста:

1. Вы звоните нам, и мы согласовываем с Вами дату и время осмотра
2. Собираете пакет документов на квартиру и передаете его нам любым удобным способом:
a. По электронной почте (предпочтительно)
b. На осмотре
c. Привозите в офис лично
Почему предпочтительно передать нам документы по электронной почте?
Таким образом мы можем ускорить с вами всю процедуру: пока наш специалист проводит осмотр квартиры, менеджер уже анализирует предоставленный пакет документов.

3. Вы производите оплату услуг по оценке. Оплатить услуги можно различными способами. Вам доступна:
a. оплата наличными,
b. оплата пластиковой картой через специальную платежную форму у нас на сайте,
c. оплата по квитанции через банк
d. оплата через банк он лайн, мобильный банк и т.п.
Вы выбираете тот способ оплаты, который будет Вам наиболее удобен.

4. Мы готовим Ваш отчет об оценке, помня о гарантиях, которые мы вам дали.
5. После завершения процесса оценки и подготовки отчета об оценке, мы передаем его Вам

Кто оплачивает услугу и сколько стоит

Продавец определяет цену квартиры самостоятельно. Когда рынок пресыщен предложениями, он может сделать оценку за свой счет, получив конкурентное преимущество в виде готовности к сделке и экономии ресурсов покупателя.

Чаще оценка нужна покупателю, поскольку банки и страховые компании не возьмут квартиру в работу без нее. Стоимость процедуры зависит от региона. В Санкт-Петербурге и Москве оценка в среднем стоит 4-5 тыс. рублей. В регионах она дешевле примерно в 2 раза. Факторы, которые могут повлиять на удорожание:

• Метраж квартиры (чем больше, тем дороже);
• Срочность (оценка за сутки стоит вдвое дороже);
• Удаленность объекта от офиса оценщика.

Что делать, если оценочная стоимость квартиры отличается от суммы ипотечного кредита

Если стоимость квартиры по заключению эксперта больше или равна той, что установил продавец, то проблем не возникает – ипотека полностью покроет расходы заёмщика.

Но бывают случаи, когда продавец запросил завышенную цену, то есть стоимость квартиры выше, чем указал оценщик. Что делать в этом случае?

Есть несколько вариантов решения проблемы.

• Заказать повторную оценку у другой компании. Вполне вероятно, что в первый раз не были учтены какие-либо факторы, влияющие на ценообразование. Если же и вторая экспертиза покажет аналогичные цифры, то можно предложить банку залог на недостающую сумму, например, заложить автомобиль или другую недвижимость. Правда, целесообразность этого способа вызывает сомнение, разве что заёмщику «позарез» нужна именно эта квартира, и он готов приобрести её любым доступным путём.
• Договориться с продавцом о скидке. Если показать ему оценочные документы от двух независимых компаний, то у продавца должны возникнуть реальные сомнения, что его квартира не стоит столько, сколько он за неё запрашивает. Ведь все последующие оценки тоже будут иметь идентичные суммы, а, значит, продать квартиру другим клиентам станет также проблематично.
• Оформить потребительский кредит на недостающую сумму.
• Найти другую квартиру.

Похожие записи:

• Что такое судебный приказ о взыскании долга и как его отменить
• Правоохранительная деятельность кем можно работать
• Превышение скорости штрафы 2024 РК